Como vocês já devem ter ouvido, entrou em vigor na segunda-feira (28/03/2011) o aumento de 2,38% para 6,38% do IOF para operações com cartões de crédito em moeda estrangeira. Esse aumento vai ser cobrado efetivamente nas contas que vencerem a partir de 27/04/2011, 30 dias após a divulgação da Medida Provisória no Diário Oficial.
[Atualização 28/12/2013: O governo alterou o valor do IOF para os cartões de débito, pré-pagos e saques internacionais: Novo aumento do IOF: Cartões de débito, pré-pagos e saques foram afetados 🙁]
Com esse aumento, as compras internacionais com o cartão de crédito ficarão mais caras, o que nos leva à pergunta:
Será então que, ao invés de usar cartões de crédito, não é melhor levar papel moeda, traveler check ou cartões de débito pré-pagos como o Visa Travel Money, Cash Passport e Global Traveler?
Antes de fazer as contas, deixe-me explicar algumas coisas:
* Chamarei de CC as operações com cartão de crédito e PM as operações com papel moeda, traveler check ou cartões de débito pré-pagos já que na verdade é como se você estivesse comprando papel moeda em diferentes formas.
* Casas de câmbio cobram pelo PM o valor do Dólar Turismo.
* As administradoras de CC cobram pelo dólar um valor normalmente entre o Dólar Comercial e o Dólar Turismo dependendo da administradora (o post do Riq Freire mostra alguns exemplos). Por isso nos meus cálculos eu uso o valor da média dos dois valores: R$ 1,69. Cotações em 28/03/2011 = R$ 1,66 o Comercial e R$ 1,72 o Turismo.
Vamos à parte prática da coisa que é o que nos interessa 🙂
Suponha que você vai viajar aos EUA e pretende gastar 1000 dólares em hamburguer e você está em dúvida se é melhor gastar esses 1000 dólares no cartão de crédito ou se é melhor levar os dólares na meia já que o IOF aumentou 2,7 vezes.
Possibilidades:
1) Dólar do CC a R$ 1,69
1000 dólares x 6,38% IOF x R$ 1,69 = R$ 1797,82
2) Dólar do PM a R$ 1,72
1000 dólares x 0,38% IOF x R$ 1,72 = R$ 1726,54
Ou seja, a cada 1000 dólares gastos, Você gastará R$ 71,28 ou 4,13% a mais comprando com cartão de crédito. Mas e se o CC cobrar o Dólar Comercial de R$1,66? A diferença cai para R$ 39,37 ou 2,28%.
Essa é apenas uma aproximação pois depende tanto do valor cobrado pela sua administradora de CC quando do valor do dólar.
Mas e agora, José? Qual é melhor? CC ou PM?
Com essas cotações de dólar, comprar PM é mais barato.
Para o caso do CC, você precisará pesar as vantagens que seu cartão lhe dá (milhas, descontos, parcelamentos, etc) e o quão mais prático para você ele é para decidir se a diferença vale a pena.
Eu continuo preferindo usar Cartão de Crédito. Meu Visa Travel Money foi recusado em uma loja na Espanha pois não possuía meu nome, traveler check está cada vez mais difícil de trocar sem pagar taxas e eu não acho que levar muito dinheiro vivo seja seguro. Sem contar que o dólar cobrado pelo Itaú no meu cartão é o mesmo que o Dólar Comercial, ou seja, a diferença para PM é bem menor.
E você, o que acha? Vai deixar de usar seu Cartão de Crédito em compras e viagens internacionais por causa do aumento de IOF?
P.S.: Alguém sabe confirmar se no dia do pagamento da fatura (que é quando o valor oficial do dólar para aquela fatura é definido) as administradoras de cartão podem cobrar valores maiores que o Dólar Comercial?
Minha " Oh Dúvida cruel" sempre foi quanto levar em cada coisa: VTM e PM.
O credito estava sempre lá. Agora não sei se continuarei a tê-lo tão ao alcance das minhas mãos. Provavelmente vou ficar fazendo contas nas primeiras semanas( ate entender direito a coisa) ou "chutar completamente o balde" e usá-lo normalmente, doa onde doer.
Sobre o VTM nunca tive nenhum problema, ainda que odeie quando me mandem assinar e não por a senha. Ouvir que alguém teve o cartão recusado me acende um alerta amarelo. sempre bom não confiar 100%
Oi Juliana.
Eu realmente não esperava ter o VTM recusado. Mas o fato é que em todas as lojas da Espanha que eu fui (e não foram lojinhas quaisquer) o pessoal não sabia direito o que era o cartão e queria ver minha identidade. Eu mostrava e, como viam que não havia nome no cartão, a maioria deixou passar. Mas uma delas não aceitou e não adiantou explicar o que era o cartão 🙁
A explicação foi muito boa. Me ajudou a entender melhor 😉 Parabéns!
Oi Clarissa.
Que bom que lhe ajudou 🙂 Colocando em números reais fica um pouco mais fácil de entender o impacto 🙂
ótimo o artigo. fiquei apenas com uma dúvida: com relação ao cartões de crédito, ainda incide a taxa de crédito "administração" que no bb eh de 2,5%, Bradesco 4%, por conversão? ex: se vc comprar em euro com cd, pagará 6,38iof + 2,5%(bb) conversão pra dólar + 2,5 conversão pra real. abraço
Oi Marcus. Obrigado pelas dicas.
Mas assim, é isso mesmo essa taxa de conversão? Porque eu nunca vi nada disso discriminado nos meus cartões do Itaú. Só o IOF vem discriminado, mesmo quando a compra é em Euro.
Claro que a conversão de Euro para Dólar e depois de Dólar para Real é sempre desvantajosa (a gente sempre sai perdendo :/) mas não sabia dessa taxa absurda não 🙁
Eu sempre preferi ter dinheiro vivo na mao, já viajei pra vários lugares que mal se sabe o que é CC, e moro num país (Alemanha) onde as grandes redes de eletronicos nao o aceitam, entao como gato escaldado tem medo de água fria, levo sempre em dinheiro. Afinal nao sou uma gastadora voraz em viagens (compras) e pras despesas de restaurantes, comprinhas pequenas e etc,o dinheiro em espécie é sempre mais bem-vindo. 🙂
Oi Carina.
Taí algo que eu não esperava: lojas da Alemanha não aceitando Cartão de Crédito :/
Mas nem é pelas compras que eu não gosto de levar muito dinheiro vivo. Se contar só os hotéis, já dá uma boa quantia. Mais do que eu acho seguro…
Mas obrigado pela dica, guardarei em mente quando formos à Alemanha 😀
Segundo um post que saiu ontem no blog Melhores Destinos, a melhor opção não é nenhuma dessas. As melhores opções são comprar e sacar com o cartão de débito do seu banco.
https://www.melhoresdestinos.com.br/como-levar-din…
Eu nem sabia que era possível usar Visa Electron no exterior para pagar compras, mas já usei ele para sacar dinheiro da minha conta corrente em caixas ATM e realmente vale muito a pena.
Oi Carlos. Obrigado pelo comentário 🙂
No post eu não tentei comparar qual a melhor maneira de levar dinheiro pois há casos e casos, mas queria mostrar o quanto realmente é o impacto no cartão de crédito e comparar ao preço do papel moeda.
Usar o cartão de banco para pagar contas no débito é possível e pode ser a opção mais barata, pois além da conversão e IOF de 0,38%, não há taxas. Dependendo do banco a cotação é melhor que a do dólar turismo (no Itaú foi dólar comercial como no CC) e realmente fica mais barato que comprar papel moeda. Lembrando que é necessário conferir as taxas cobradas pelo seu banco.
Já no caso de saque, as mesmas condições valem, mas há uma taxa cobrada por saque (pouco menos que R$10 no Itaú). Por exemplo: se você sacar 100 dólares, você está pagando +- 10% a mais o que não é vantajoso. Já se sacar 500 a diferença passa para 2% e é melhor que a diferença entre dólar comercial e turismo.
Claro que cada banco tem suas taxas. Quanto menor, mais vantajoso 🙂
Estive em Portugal este ano e também tive meu cartão de débito recusado em alguns lugares. Me vi obrigada a sacar o dinheiro em um banco. Mas, como acho que a inteligência está no centro, fico com a opção de CC para as despesas maiores (hotéis, algumas compras concentradas, refeições mais caras) e dinheiro para as despesas maiores.
Mas compreendi todinha a tua explicação Fred. Valeu
Sônia
Passei aqui so pra dizer que tentaram recusar meu VTM aqui na Espanha ontem, mas eu consegui explicar a senhora da loja que era um cartao pre pago, bla bla bla, mostrei meus outros cartoes todos com meu nome impresso, mostrei pasaporte, certidao de casamento (brincadeira) e a senhora disse tudo bem, aceito.
Agora, ninguem pede senha, o que eu odeio! E agora tem uma maquininha que vc assina com uma caneta diretamente na maquina. Eu so queria que me pedissem minha senha e ficariamos todos felizes, acredito. Feliz Pascoa
Oi Juliana.
Obrigado por contar sua experiência 🙂
Pois é, estranho o pessoal recusar o cartão :/ No meu caso quando foi efetivamente recusado eu nem quis discutir, paguei no crédito mesmo.
Nos EUA a maioria das lojas grandes tem essa maquininha de assinar. Acho chato e minha assinatura nunca fica direito, mas fazer o q?
Até,
Fred Marvila
Olá Todos,
Passo aqui apenas para postar minha impressão/vivência sobre alguns assuntos tratados no post:
– Cartão de crédito na Alemanha: realmente quando eu quis fazer compras na rede MediaMarkt (de eletrônicos), eles só aceitavam dinheiro vivo. Nem lembro se aceitavam débito, mas crédito nem pensar;
– Cartão pré-pago: nos EUA, por várias vezes, tive dificuldades para que o cartão fosse aceito. Sempre era necessário explicar porque o cartão não tinha meu nome. Também nunca pediram senha, o que me deu muito medo de perder o cartão. Na Argentina não foi aceito sob qualquer pretexto o cartão pré-pago. Sinceramente? Não volto mais a usar;
– Cotação do dólar no fechamento da fatura: não há qualquer regulamentação a respeito e cada banco cobra o que quiser, podendo inclusive ser cotação superior à do câmbio turismo. Efetivamente a grande maioria cobra cotações intermediárias entre o turismo e o comercial. O Bradesco cobra uma taxa que é a média entre o turismo e o comercial. O Itaú usa uma taxa ligeiramente superior ao comercial. Enfim, é uma bagunça.
Oi Fernando.
Muito úteis suas informações.
Eu também tive problemas em usar cartões na Alemanha. Muitos estabelecimentos simplesmente não aceitam cartão de forma alguma 🙁 Restaurantes, hoteis e lojas maiores geralmente aceitam, mas é sempre melhor ter dinheiro em espécie.
Nos EUA eu nunca havia tentado usar o cartão pré-pago (tipo VTM). Pelo visto não é tão seguro assim…
Obrigado por compartilhar as dicas 🙂