Semana passada eu fiz duas compras em Real em lojas no exterior e tomei um susto. O valor final em reais na minha fatura de cartão de crédito foi maior que o mostrado na hora da compra O.O”
Por que não devo fazer compras em Real no exterior?
Quando uma loja, como a Century 21 ou a Amazon.com, lhe oferece a opção de pagamento em Real, a primeira coisa que pensamos é: Vou economizar, já que não cobrarão os absurdos 6,38% de IOF do cartão de crédito. Yay! \o/
epSos.de (CC BY 2.0)
Infelizmente não é bem assim 🙁
Quando fui pagar essas duas compras, uma na Amazon.com e a outra na Deal Extreme (via PayPal), o valor me foi apresentado diretamente em Reais e resolvi comprar assim mesmo, sem nem fazer as contas para saber se a cotação que estavam utilizando era boa.
Está em Real mesmo, pensei. Claro que eu me dei mal 🙁
Ambas as compras saíram 13% mais caras!
Veja como o valor da Amazon.com em Reais, em vez de ser cobrado diretamente pelo cartão de crédito, é convertido primeiro para dólar e depois de volta para Real, já 5 dólares/10 reais mais caro. E isso sem contar o IOF que ainda é cobrado.
Como são feitas as compras em Real no exterior?
Sempre me perguntei como que uma loja no exterior poderia me cobrar em Real se esta não é a moeda corrente do local. Nunca tinha parado para pesquisar, porque sempre preferi comprar em moeda corrente ou dólar.
Hoje esta pulguinha me mordeu e finalmente entendi, da pior maneira, o que acontece nesse tipo de compra.
Vejamos o que acontece em uma compra internacional em moeda estrangeira:
- O valor em moeda estrangeira é convertido para dólar (se já não estiver nesta moeda)
- O valor do IOF do cartão de crédito (6,38%) é cobrado em cima do valor em dólares
- O valor em dólares da compra e do IOF são finalmente convertidos para Real
Até aí, é normal e, infelizmente, esperado 🙁
Agora, é quase lógico pensar que, ao pagar suas compras em Real no exterior, você irá escapar de todas essas conversões e irá ficar apenas com a conversão que o estabelecimento faz da moeda local para Real, não é mesmo?
Ledo engano…
Novamente é possível ver a diferença entre o valor original cobrado em Reais e o valor final no cartão de crédito.
Quando uma compra é feita no exterior, mesmo que seja cobrada em Real, a moeda utilizada é considerada moeda estrangeira e passará por todas essas conversões e cobranças descritas acima.
Ou seja, você vai perder dinheiro:
- Na conversão da moeda local para Real
- Na conversão de Real para Dólar
- Na conversão de Dólar para Real
- No pagamento do IOF
Depois de tomar esse susto, deixo aqui minha dica:
Não faça compras em Real no exterior!
Não aceite quando o PayPal sugerir que você pague em Real, não aceite quando a Amazon.com quiser lhe cobrar em Real e não se iluda quando a Century 21 ou alguma outra loja quiser lhe cobrar as compras em Real no exterior. Simplesmente não vale a pena.
A única exceção são as compras nos Free Shops aqui do Brasil. Ao pagar essas compras em Real, será como se estivesse comprando numa loja brasileira e você só perderá na conversão feita pelo Free Shop de Dólar para Real, mas não pagará IOF ou essas outras várias conversões de moeda.
Update: O Klauss disse que comprou na Amazon com o cartão Ourocard do Banco do Brasil e a compra veio cobrada em Reais, sem essa conversão, enquanto uma compra parecida feita pelo cartão do Itaú foi da mesma forma que aconteceu comigo. O Guilherme também disse que no cartão do Bradesco, as compras vêm em Reais, com cobrança de IOF, mas sem essa conversão horrível pro dólar. Pelo visto cada instituição financeira faz do jeito que prefere 🙁
Update 2: O banco Itaú informou há algumas semanas que não irá mais aprovar compras feitas em real no exterior devido aos problemas e reclamações sobre esse tipo de conversão. Outros bancos estão seguindo a mesma linha, e até o Facebook já enviou um comunicado explicando o fato. Por isso não se assuste se você tiver o pagamento recusado ao fazer compras em Real no exterior. Nesse caso é melhor entrar em contato direto com seu banco.
Você já pagou suas compras em Real no Exterior?
Também percebeu essas várias conversões?
Achou que valeu a pena?
Grande Fred
Ajudando a turma a manter o sofrido $$$ do viajante na carteira.
Realizei algumas compras convertidas diretamente na loja agora nos EUA e vou conferir para ver a conta como ficou, mas de cabeça na hora não estavam normal, não seria essa diferença toda.
Abraço
@GusBelli
Valeu, Gusbelli 🙂
Eu achei muito estranho pq já tinha feito algumas compras e nunca tinha percebido isso. Talvez não tivesse prestado atenção :/
Já tinha percebido isso quando tentei comprar roupas infantis num site americano, sai muito mais caro! Outra coisa que notei é que, pelo menos nos Estados Unidos, é mais vantagem comprar com o cartão de débito de banco, no caso com a bandeira Mastercard) do que com cartão de crédito ou com o Visa Global Money. Para comprar moeda estrangeira com o Visa o câmbio é sempre muito ruim, e ainda tem o IOF de 0,38, mais as taxas se você for sacar dinheiro. Com o cartão de débito você só paga o IOF de 0,38% e a conversão é a do dia da compra.
Oi Silvia.
O Cartão de débito é mais vantagem mesmo em quase qualquer lugar do mundo. No Chile era uma pechincha há alguns anos. Os cartões pré-pago são ruins pq a cotação é a do dólar turismo e a cotação do cartão de débito costuma ser melhor que essa.
Tenho um post que discute isso para quem estiver interessado 🙂
Aumento de IOF: Qual seu verdadeiro impacto
Finalmente entendi o motivo do skype tb sempre vir mais caro que 25,00 BRL prometidos!
Eles então convertem primeiro para dólar e dpois novamente para reais.
Ótimo post! Obrigada!
Pois é, Renata. Vc compra 25 reais de crédito e no final paga 26-27 :/
Eu entrei de gaiata nessa história de pagar em reais ano passado na Century 21. Na hora pensei a mesma coisa, “que bom, assim me livro do IOF…” – achei civilizadíssimo… Quando recebi a fatura do cartão e vi a logística maluca de converter para dólares e depois de volta para reais é que percebi o tamanho da furada…
Nem me fala, Carla. Na última vez na Century 21 eu até ia pagar em real, mas preferi pagar tudo em dólar mesmo por comodidade e para evitar a taxa de conversão deles. No final acertei sem querer. Mas é uma roubada para quem não percebe 🙁
Recentemente fiz um teste de pagamento em reais via PayPal numa compra nos EUA e passei pela mesma experiência ruim. O pior é que antes eu consultei o suporte do PayPal sobre como seria esta dinâmica – e, acredite, foram simplesmente incapazes de explicar. Paguei (caro) pra aprender.
Fábio, ninguém sabe direito. Na verdade eu nem esperaria que o pessoal do PayPal soubesse, pq isso tem cara de ser coisa de governo e cartões de crédito específicos aqui do Brasil 🙁 Mas tente perguntar no cartão ou no banco sobre o assunto, vc dificilmente terá uma resposta consistente :/
Já tive esse mesmo problema algumas vezes com o PayPal e fiz várias reclamações com a administradora do cartão sobre esse dupla conversão, na minha opinião indevida.
O contrato deles menciona “O valor das operações realizadas com o Cartão no exterior será convertido para moeda corrente nacional, na data de emissão da Fatura, por meio da aplicação da taxa de câmbio do dólar norte-americano utilizada pelo Emissor”. Argumentei que a compra já tinha sido feita em moeda corrente nacional e não faria sentido fazer as conversões e em diversas ocasiões a diferença foi estornada.
Até que uma vez eles não quiseram estornar de jeito nenhum e eu, já cansado de brigar, mudei a minha configuração do PayPal para utilizar sempre dólares americanos. Apesar da taxa de conversão do PayPal ser muito melhor que a da administradora no final das contas não valia a pena.
Quanto ao IOF, acho que não tem escapatória não. Entendo que ele incide sobre compras no exterior independentemente da moeda utilizada na compra.
Pois é, Daniel 🙁
O jeito é não converter mais para real no exterior :/
Gente, esse é um cuidado que muitas vezes a gente não toma né?! Esse post foi ótimo para mim que estou me preparando para ir aos EUA. Já ficou a dica! 🙂
Oi Helen.
Que bom 😀 Mas o cuidado vale para qualquer lugar do mundo que tente lhe vender em real 😉
Gente, Nunca e bom fazer compras no exterior em Real porque a cotação da loja esta sempre em desvantagem com a cotação do banco.
Oi Adelaide.
Quanto à cotação das lojas no exterior, estou tendo minhas dúvidas. Certamente vc vai perder dinheiro, mas hoje em dia o dólar dos bancos tem sido tão ruim que eu nem sei mais qual é vantagem :/
@Adelaide Veiga: pode até ser que isso seja verdade para lojas físicas mas nem sempre é verdade no caso de lojas virtuais. Presumo também que as cotações variem de banco pra banco (pelo menos em algumas ocasiões observei diferenças significativas de cotação dependendo da bandeira do cartão).
Isso também é um problema, Daniel. Eu tenho cartões de 3 bancos. Os do Itaú sempre foram melhores, mas hoje em dia está tudo ruim igual 🙁 Antigamente a cotação era próxima do comercial, hoje é próxima do turismo :/
Oi Fred, em primeiro lugar, parabéns pelo blog e pelo artigo!
Sobre a questão das compras em reais no exterior, infelizmente o resultado varia conforme o banco emissor do cartão.
Analisando as screenshots que você postou no artigo, logo verifiquei que se trata de um cartão do Itaú, que, infelizmente, tem uma péssima política de fazer todas essas conversões e reconversões citadas por você (além de praticarem a cotação de dólar que beira o absurdo, de tão alta). Leitores usuários do Itaucard relataram no meu blog que isso ocorreu.
No meu caso, tenho utilizado o Bradesco para compras em reais no exterior, inclusive na Amazon, citada no post, e tenho ficado satisfeito até o momento: a compra é tributada pelo IOF, e só.
Fica a dica!
Abç!
Obrigado pela dica, Guilherme.
Eu notei que o Itaú aumentou muito o dólar cobrado. Quando comecei a usar o cartão, era perto do comercial, mas hoje está do turismo pra cima 🙁