Semana passada eu fiz duas compras em Real em lojas no exterior e tomei um susto. O valor final em reais na minha fatura de cartão de crédito foi maior que o mostrado na hora da compra O.O”
Por que não devo fazer compras em Real no exterior?
Quando uma loja, como a Century 21 ou a Amazon.com, lhe oferece a opção de pagamento em Real, a primeira coisa que pensamos é: Vou economizar, já que não cobrarão os absurdos 6,38% de IOF do cartão de crédito. Yay! \o/
epSos.de (CC BY 2.0)
Infelizmente não é bem assim 🙁
Quando fui pagar essas duas compras, uma na Amazon.com e a outra na Deal Extreme (via PayPal), o valor me foi apresentado diretamente em Reais e resolvi comprar assim mesmo, sem nem fazer as contas para saber se a cotação que estavam utilizando era boa.
Está em Real mesmo, pensei. Claro que eu me dei mal 🙁
Ambas as compras saíram 13% mais caras!
Veja como o valor da Amazon.com em Reais, em vez de ser cobrado diretamente pelo cartão de crédito, é convertido primeiro para dólar e depois de volta para Real, já 5 dólares/10 reais mais caro. E isso sem contar o IOF que ainda é cobrado.
Como são feitas as compras em Real no exterior?
Sempre me perguntei como que uma loja no exterior poderia me cobrar em Real se esta não é a moeda corrente do local. Nunca tinha parado para pesquisar, porque sempre preferi comprar em moeda corrente ou dólar.
Hoje esta pulguinha me mordeu e finalmente entendi, da pior maneira, o que acontece nesse tipo de compra.
Vejamos o que acontece em uma compra internacional em moeda estrangeira:
- O valor em moeda estrangeira é convertido para dólar (se já não estiver nesta moeda)
- O valor do IOF do cartão de crédito (6,38%) é cobrado em cima do valor em dólares
- O valor em dólares da compra e do IOF são finalmente convertidos para Real
Até aí, é normal e, infelizmente, esperado 🙁
Agora, é quase lógico pensar que, ao pagar suas compras em Real no exterior, você irá escapar de todas essas conversões e irá ficar apenas com a conversão que o estabelecimento faz da moeda local para Real, não é mesmo?
Ledo engano…
Novamente é possível ver a diferença entre o valor original cobrado em Reais e o valor final no cartão de crédito.
Quando uma compra é feita no exterior, mesmo que seja cobrada em Real, a moeda utilizada é considerada moeda estrangeira e passará por todas essas conversões e cobranças descritas acima.
Ou seja, você vai perder dinheiro:
- Na conversão da moeda local para Real
- Na conversão de Real para Dólar
- Na conversão de Dólar para Real
- No pagamento do IOF
Depois de tomar esse susto, deixo aqui minha dica:
Não faça compras em Real no exterior!
Não aceite quando o PayPal sugerir que você pague em Real, não aceite quando a Amazon.com quiser lhe cobrar em Real e não se iluda quando a Century 21 ou alguma outra loja quiser lhe cobrar as compras em Real no exterior. Simplesmente não vale a pena.
A única exceção são as compras nos Free Shops aqui do Brasil. Ao pagar essas compras em Real, será como se estivesse comprando numa loja brasileira e você só perderá na conversão feita pelo Free Shop de Dólar para Real, mas não pagará IOF ou essas outras várias conversões de moeda.
Update: O Klauss disse que comprou na Amazon com o cartão Ourocard do Banco do Brasil e a compra veio cobrada em Reais, sem essa conversão, enquanto uma compra parecida feita pelo cartão do Itaú foi da mesma forma que aconteceu comigo. O Guilherme também disse que no cartão do Bradesco, as compras vêm em Reais, com cobrança de IOF, mas sem essa conversão horrível pro dólar. Pelo visto cada instituição financeira faz do jeito que prefere 🙁
Update 2: O banco Itaú informou há algumas semanas que não irá mais aprovar compras feitas em real no exterior devido aos problemas e reclamações sobre esse tipo de conversão. Outros bancos estão seguindo a mesma linha, e até o Facebook já enviou um comunicado explicando o fato. Por isso não se assuste se você tiver o pagamento recusado ao fazer compras em Real no exterior. Nesse caso é melhor entrar em contato direto com seu banco.
Você já pagou suas compras em Real no Exterior?
Também percebeu essas várias conversões?
Achou que valeu a pena?
Eu comprei em dois cartões dessa forma e, quando a compra foi feita nos cartões Ourocard do banco do brasil, os valores sao lançados na fatura em reais, no mesmo valor que a amazon me cobrou. No ITAUCARD eles fazem a conversão o que aparentemente aconteceu com o autor do post, pois a disposição dos valores é igual ao da minha fatura.
Valeu pela dica, Klauss 🙂 Aproveitei e adicionei sua dica e a do Guilherme ao post.
No site do PayPal diz claramente que há duas opções: pagar em reais ou em dólares.
O PayPal oferece no ato do pagamento duas opções de conversão, sendo a primeira a que eu estava usando. Segue reprodução abaixo:
“Selecione sua opção abaixo:
[X] Usar a taxa de conversão informada pelo PayPal na finalização da compra, que é fornecida por uma instituição financeira independente, para concluir minha transação usando a moeda de meu cartão. A moeda da transação original e o valor convertido que me será cobrado são informados agora para minha conveniência. Entendo que o MasterCard e o Visa têm um processo de conversão. Optei por não usar o processo de conversão do Mastercard e Visa.
[ ] Receber cobrança na moeda listada pelo vendedor. Não saberei qual taxa de câmbio foi usada para conversão em Real até que eu receba o extrato do emissor do meu cartão de crédito…”
Contudo, o Itaucard recebe a cobrança enviada pelo Paypal em REAIS e as reconverte novamente.
Como é que o Itaucard tem a cara de pau de receber R$ 1500 de mim e repassar só R$ 1300 pro Paypal?
É um abuso! Vou ter que entrar na Justiça, porque o Itaucard não reconhece que está errado.
Citibank é condenado em Minas Gerais por cobrança indevida em compra efetuada pelo Paypal
O juiz Gustavo Vargas de Mendonça, da 1ª Vara do Juizado Especial da comarca de Barbacena, na região Central do Estado, condenou o Banco Citibank S/A a ressarcir um consumidor, em dobro, por valores cobrados indevidamente. O cliente ajuizou a ação depois de perceber, em sua fatura de cartão de crédito, diferenças entre a cotação do dólar na data em que efetuou suas compras e na ocasião do pagamento da fatura.
O consumidor efetuou suas compras pelo sistema PayPal, de envio e recebimento de pagamentos online, optando pelo câmbio do dia da compra. Contudo, em sua fatura foi feita a cobrança com a cotação do dólar do dia do pagamento da fatura. Segundo a decisão do juiz, o Citibank terá que restituir ao cliente a quantia de R$ 241,72. Antes do julgamento do mérito, o juiz já havia determinado que o banco cobrasse na fatura de A.G.A. apenas o valor repassado à PayPal.
Em sua defesa, o Citibank argumentou que não teria como prestar esclarecimentos sobre o caso, por se tratar de pessoa jurídica diferente da Citicard/Credicard, a operadora do cartão de crédito. O banco afirmou ainda que não houve defeito na prestação de serviços ao consumidor e requereu que os pedidos de A.G.A. fossem considerados improcedentes.
O juiz não acatou os argumentos do Citibank e lembrou que o Banco Citibank S/A e o Banco Citicard S/A fazem parte do mesmo conglomerado. Assim, no entendimento do magistrado, ?é perfeitamente atribuível? a responsabilidade ao Citibank, ainda que a empresa não administre os cartões de crédito. A partir da análise dos dados apresentados no processo, o juiz comprovou as diferenças entre os valores cotados e os efetivamente cobrados nas faturas do consumidor.
Para o magistrado, não há no processo nenhum documento que justifique a cobrança da diferença de câmbio. ?Assim, tenho como direito do autor a restituição, em dobro, diante da ausência da boa-fé na cobrança da diferença do câmbio?, afirmou o juiz. Em sua decisão, o magistrado não apenas condenou o banco a ressarcir o cliente, como confirmou a liminar, para que as cobranças feitas na fatura observem a taxa do câmbio da data da compra, conforme o cliente comprovou ser o devido. Se o Citibank descumprir essa medida, terá que pagar multa de R$ 50 por dia, limitada a R$ 10,2 mil.
Segundo a decisão, o pagamento do valor a ser restituído deve ser feito no prazo de 15 dias a partir do trânsito em julgado da sentença.
Processo nº: 0056.08.178459-9
Pois é, Paulo.
Muito estranho isso 🙁 Se você tiver alguma notícia ou palavra oficial da Itaucard, por favor nos avise.
Bom dia, tbém compro em site americano e chineses e quando efetuo a compra o dolar é valor e qdo vem pra pagamento eles cobram a diferença do dolar do dia do fechamento da fatura … isso está errado né.. como posso fazer pra rever isso ..meu cartão é mastercard internacional e mesmo assim eles tem que liberar as compras pra mim no exteriro e na china…bom dia ( se puder me responda por e.mail – [email protected] ) obrigada ( Franciele Ramos
Oi Franciele.
Na verdade, a fatura do cartão traz uma cotação que eles acham que vai ser quando vc pagá-la, mas a diferença que cobram é por conta da diferença dessa previsão com a cotação real do dia em que vc efetivamente pagou a conta. Isso é normal e, se o dólar estiver mais barato no dia em que vc pagar a fatura que a previsão deles, vc receberá a diferença de volta.
Em todo caso, entre em contato com a sua administradora do cartão para ver essa questão.
Pois é gente, essa prática de converter compras feitas em Reais para Dólares até onde notei é coisa do Itaucard. Já fiz os mesmos tipos de compra nos meus cartões do Santander e do Banco do Brasil e eles respeitam sempre o valor em Reais. Na verdade, se o Itaucard te cobra um valor diferente do que foi autorizado por você no momento da compra, você teoricamente pode entrar com uma contestação, pois não foi esse o valor autorizado.
Interessante isso, Bruno. Quando fizer uma outra compra em real no exterior, vou conversar com eles sobre o fato.
Prezados,
Ajuizei uma ação no Juizado Especial requerendo restituição dos pagamentos em dobro, além de indenização por danos morais.
Sugiro que todos vocês façam o mesmo. Estou disponibilizando o modelo de petição que eu criei:
https://tinyurl.com/peticao-dolar
Gente, pelo que estou vendo nos comentários, isso – de converter reais em dolar e depois reconverte-los, talvez seja uma prática dos bancos associadas a Mastercard.
Tenho tido o mesmo problema, alias, INSOLUVEL. A Caixa Cartoes alega que cobra EXATAMENTE o valor informado pelo paypal. O paypal, por sua vez, diz que envia em reais.
Outra enorme balela é a taxa de 3,5% que o paypal alega cobrar sobre a conversao. Nas minhas compras já chegou em 5,9%.
Tou seguindo o caminho do Paulo. Nao há outra maneira. Cansei do ping pong – vc reclama na caixa, te empurram pro paypal e vice-ver ad infinitum.
Pois é, Lilia :/ Infelizmente é complicado isso mesmo. Alguns bancos, como o Itaú nem aceitam mais pagamentos em real, somente em moeda estrangeira para evitar esse problema.
Mas como faço para não pagar tanto de iof? Tem alguma forma de transferir o dolar para algum lugar e pagar por lá?
Oi João. Só se vc tiver conta em outro país, mas ainda assim vc vai pagar IOF sobre a “compra de dólares” para enviar e ainda pagar taxas de envio de remessas para essa conta daqui. Ou seja, não dá pra escapar facilmente do IOF 🙁
ótimo artigo! Eu sempre tive problemas com essa questão de impostos e taxas. Seu artigo ajudou muito! Obrigada.
Que bom, Larissa 🙂
Puts, excelente! Eu estava procurando exatamente por isso. Caiu como uma luva! Grande abraço!
Obrigado, Souza 🙂
Boa, Souza! Obrigado, Fred!
Oii,
sei que o artigo é um pouco antigo, mas estava a procura no google justamente sobre esse assunto,
não aguento mais pagar IOF! Imposto que não tem fim.
Muito obrigada pelo seu artigo, pode ter certeza que esta ajudando muitas pessoas,
Obrigado, Maria. E o pior é que sempre piora, né?
Ótimo artigo, esclarece as dúvidas que muitos temos em relação a compras no exterior em reais. Top.
Obrigado, Jessica 🙂