Hoje, 28 de Dezembro 2013, entrou em vigor o decreto do Governo Federal para o aumento do IOF dos Cartões de Débito, Saques Internacionais e até dos Cartões Pré-Pago (Visa Travel Money/VTM, MasterCard Cash Passport e American Express Global Travel) que passam dos 0,38% para os mesmos 6,38% dos Cartões de Crédito (cuja taxa foi alterada lá em Março de 2011).
Foto: xornalcerto (CC BY 2.0)
Aumento do IOF para Cartões de Débito, Pré-Pagos e Saques Internacionais
Para entender melhor como começou essa história do aumento de IOF, é interessante ler a análise que eu fiz lá em 2011 quando a taxa do IOF dos cartões de crédito aumentaram para 6,30%.
A desculpa (esfarrapada) que o governo deu para esse aumento de 0,38% para 6,38% no IOF de todas as formas eletrônicas de compras no exterior foi a busca da “isonomia de tratamento às operações com moeda estrangeira“, ou seja, com a medida, o Governo quer evitar que o turista prefira uma forma de pagamento à outra apenas por causa do valor do IOF.
Se o problema era a isonomia, então por que então não baixar o IOF do cartão de crédito para os 2,38% ou mesmo para os 0,38% e deixar todo mundo igual? Para mim isso cheira a lobby das operadoras de cartão de crédito que viam sua utilização diminuir #teoria #da #conspiração
Ah, porque o que o Governo está realmente buscando é o aumento da arrecadação, prevista em R$ 552 milhões por ano (segundo o comunicado oficial do Governo) e, como no caso dos cartões de crédito em 2011, a diminuição dos gastos dos turistas no exterior para equilibrar as contas externas.
O fato é que, a partir de hoje, os turistas que fizerem qualquer operação eletrônica com seus cartões (de débito, crédito ou mesmo pré-pago), pagarão os mesmos 6,38% de IOF.
A compra de Papel Moeda é a única que ainda continua com os 0,38% de IOF e, como bem lembrou o comandante Ricardo Freire, essa mudança deve fazer com que aumente a procura por papel moeda, fazendo com que seu preço aumente devido à maior procura 🙁 Eu também concordo quando ele diz que as viagens podem ficar mais estressantes a partir do momento em que você passa a levar mais papel moeda para tentar economizar nos gastos no exterior.
Vale lembrar que quem já tem o cartão pré-pago carregado, não pagará o imposto extra sobre o valor já depositado, pois o imposto nesse tipo de cartão é cobrado no momento do carregamento e não quando ele é utilizado no exterior, como também lembrou o Ricardo Freire.
O que muda para o Viajante com o aumento do IOF?
Todas aquelas continhas que a gente fazia sobre o valor das milhas e se valeria a pena usar o cartão de débito ou crédito vão praticamente por água abaixo 🙁 O único consolo é que agora você tem menos variáveis para contar na hora de escolher a forma de pagamento, ficando mais a cargo das vantagens que uma forma de pagamento tem em relação às outras.
Vejamos as principais características de cada uma:
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Cartão de Crédito
Vantagens:
- Pode pagar depois
- Pode acumular milhas
- Usa uma cotação melhor que a Turismo
Desvantagens:
- Sofre com variação cambial entre o dia da compra e o do pagamento
Cartão de Débito
Vantagens:
- Usa a cotação do dia
- Não sofre com variação cambial depois que a compra é feita
- Usa uma cotação melhor que a Turismo
Desvantagens:
- Tem limite diário e/ou semanal
- Sofre com a variação cambial no período da viagem
Cartão Pré-Pago – VTM, Cash Passport, Global Travel
Vantagens:
- Pode ser carregado sempre que preciso
- Não sofre com variação cambial depois de carregado
Desvantagens:
- Usa a cotação Turismo da moeda (que é sempre mais cara)
- Tem taxa para realizar saques
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Saque Internacional
Vantagens:
- Sacar moedas que não são vendidas no Brasil
- Usa uma cotação melhor que a Turismo
- Não sofre com variação cambial depois de sacado
Desvantagens:
- O banco pode cobrar taxas por saque
Papel Moeda
Vantagens:
- Paga apenas 0,38% de IOF
- Não sofre com variação cambial depois de comprado
Desvantagens:
- Usa a cotação Turismo (que é sempre mais cara)
- Pode ser perigoso andar com muito papel moeda
Atenção: É preciso declarar na Polícia Federal do Brasil caso você esteja levando mais que R$ 10.000 em papel moeda, seja Real ou moeda estrangeira. Lembre-se também que alguns países também exigem a declaração na alfândega caso ultrapasse o limite determinado por eles (dica do A.L. no Viaje na Viagem).[/one_half_last]
Qual a melhor opção para você?
Eu nunca gostei de levar muito papel moeda para viagens e continuo achando que não é uma boa ideia pelo estresse e preocupação em ter de carregar muito dinheiro vivo durante a viagem. Por isso eu não acho que esses 6% de diferença no valor do IOF valham o estresse. Eu diria que 1000-2000 dólares/euros/libras seria o máximo recomendável para carregar em papel moeda. Eu normalmente levo 300 dólares em dinheiro nas minhas viagens apenas para emergências e nunca tive problemas 😛
Com exceção da questão do câmbio variável, o Cartão de Crédito, na minha opinião, volta a ser a melhor opção, ainda mais agora que o IOF das outras formas eletrônicas é o mesmo. Por mais que as milhas não estejam mais tão vantajosas hoje, elas ainda são uma vantagem que os cartões de débito ou Pré-Pagos não tem.
Para aqueles mais aflitos ou para aquelas épocas em que o dólar está variando bastante, os cartões pré-pagos são a melhor opção, dado que, uma vez carregado, as variações da moeda não alteram seu saldo.
Saques internacionais, que antes eram a melhor opção para moedas que não são vendidas aqui no Brasil (como os Nuevos Soles do Peru), passaram a ser uma incógnita. Eu vou continuar a fazer o saque em moeda local no exterior, mesmo com os 6% a mais. Primeiro pela comodidade e depois para evitar a dupla conversão (real > dólar > moeda local) que sempre come uma boa parte do seu dinheiro.
O que você achou desse novo decreto do Governo?
Acha que isso irá estimular o turismo nacional? Será que irá afetar as viagens ao exterior?
E qual o método de pagamento que você vai usar daqui pra frente?
Fred, vou continuar levando pouco papel moeda, porque me estressa demais e nada paga isso; viagem é pra dar prazer e não dor de cabeça. Vou rever a utilização do pré-pago, porque é loteria, a cotação pode cair e você perder, como me aconteceu na última viagem pros EUA, final de setembro (shutdown).
E vamos viajar e continuar com nossos planos, que é bom demais!
Feliz 2014, casal querido! Bjs.
Obrigado Virginia. Eu sou dos que gosta de facilidade e o Cartão de Crédito é o mais fácil 😛 O VTM é interessante pq vc sabe quanto vai gastar e pronto, mas nessas horas de dólar mais baixo a gente acaba perdendo mesmo :/ um pouco de cada acho que é a maneira de diminuir ou diluir as perdas se for o caso 😉
O governo aliada ao cartão de crédito sequestrou o direto do cidadão de ter sua liberdade em poder escolher quaisquer operação financeira seja saques ou débito ou enfim houve automaticamente uma queda nos gastos externos e as viagens também irão cai drasticamente principalmente o turismo. Agora existem uma vantagem ninguém vai sai gastando atoa porque a crise está aqui e lá, melhor mesmo e não usar cartões de crédito .
É claro que o governo achou mais vantajoso dar isonomia aos meios de pagamento em detrimento do consumidor. Mas como mesmo assim as coisas em geral custam bem menos no Exterior do que no Brasil, as pessoas continuarão comprando lá fora. Ou seja, secretamente a Dilma está ajudando o Obama a levantar a economia dos EUA e, de quebra, aumenta o bolo para dividir com os políticos sem vergonha na cara que temos….
Meu maior medo Silvia é que o governo está tomando um caminho parecido com o da Argentina: como não temos condições de produzir de forma eficiente e com preços competitivos, o governo tenta restringir compras de bons produtos no exterior para nos obrigar a comprar produtos daqui, sem a devida qualidade e com isso estimulando uma concorrência e nível mais baixo. Mas , mesmo assim , acho que não há comparações e qualquer forma , e todos que tem a oportunidade de estar no exterior vê como somos roubados aqui no Brasil todos os dias e em quase tudo. Como disse no início, será mais uma medida que não surtirá o efeito desejado , a não ser aumentar uma carga tributária já inchada, e temo os próximos passos serem restrições diretas a compra de papel moeda como é no nosso pais hermano.
Realmente isso assusta. Vejo o Brasil voltando ao protecionismo da época que eu era moleque. E isso me assusta, até mais que essa questão de virar uma Argentina, pois isso diminui a inovação e avanço da indústria e produtos brasileiros que, por terem menos compatição com os que vêm do exterior, podem se acomodar. E sem incentivos do governo, as indústrias tem menos capacidade para investir… enfim, é uma bola de neve enorme 🙁
Oi Fred,
Antes de mais nada , todos os elogios e cumprimentos pelo seu excelente blog; concordo com tudo que disse, e ainda tem uma dica para as pessoas: pode se programar para a viagem pagando mais que o valor do cartão d crédito todo mês , fazendo assim uma poupança, que é quase equivalente a juntar dinheiro para comprar moeda de outro país ( ex: se o cartão vem média 1000,00 por mês, e vc tem pretensão d gastar 3000,00 dólares na viagem, que dá mais ou menos 7500,00 reais , é só pagar 1500,00 a mais no cartão que a fatura por mês por 5 meses, que da o valor médio que se quer), se programando e ficando sem grandes surpresas.
Abs
Obrigado pelos elogios Bruno 🙂 Essa sua ideia é interessante, mas em vez de deixar no cartão, é mais interessante deixar na Poupança 😛 Pq no cartão esse dinheiro não rende nada. Na poupança rende pouco, mas rende 😉 Ah, e esse “depósito” no cartão não vale para aumentar o saldo do cartão, ou seja, pode ser que seus 7500 ainda fiquem parcialmente bloqueados se seu limite for menor que essa quantia 🙁
Bom, vamos organizar passeatas na frente do Palácio do Planalto e na sede das operadoras de crédito!
Me parece uma boa ideia, Cigano 😛
Estou agora no meio de minha viagem. Me fudi. Tenho alguma coisa no cartão e alguns euros.
Isso e Brasil meu povo!!!
Poxa, Paulo. Essa notícia pegou todo mundo desprevenido mesmo. Mas não deixe de aproveitar o restante da sua viagem por conta disso.
Eu gostaria de tirar uma dúvida. Meu cartão foi feito dia 27 agora, com o dinheiro já colocado e irei viajar dia 9. Gostaria de saber como isso funciona, não consigo entender. Essa taxa é para a compra de dólares ou é uma taxa cobrada quando eu faço compras no exterior com o cartão?
Desde já, obrigada.. (:
Pelo que eu entendi Camila, se você já carregou o cartão ele pode ser usado normalmente e não será cobrada a taxa. A IOF é inclusa no momento em que você carrega o seu cartão.
A taxa é cobrada nos cartões de crédito (quando vem a fatura), nos de débito (em cima do valor total do produto) e nos pré pagos (na hora de carregar o cartão).
Exatamente, Antônio 🙂 Obrigado!
Sendo assim, se o meu já está carregado, ao fazer as compras eu não sofrerei com esse aumento?
Isso mesmo, pois vc já pagou o IOF quando carregou o cartão 🙂
Oi Camila.
Essa taxa é para o carregamento do cartão. Se vc já carregou, então não pagará mais nada. Só quando precisar carregar de novo é que vc irá pagar 6,38% de IOF contra os antigos 0,38%.
Isso tudo porque o Brasil é uma merda, não consegue administrar nada direito.
Não consegue fabricar nada que preste, tudo que é bom é feito por empresas estrangeiras.
Vendemos 1 tonelada de fruta por $100 e temos que comprar um microprocessador de 10g por $1000.
Quem quiser comprar um PS4 no Brasil vai ter que desembolsar $1800, sendo que nos EUA é $400 :O por isso que o pessoal viaja para comprar no exterior, é claro.
Isso sem falar em todos os outros problemas, violência, saúde, infraestrutura, etc etc.
Salve-se quem puder, assim que possível me mando desse pais desgraçado de merda que nunca fez nada por mim, se não toma meu dinheiro e acabar com minha vida.
pois é, Johny. Vivemos um momento complicado no Brasil :/
Nao concordo que o cartao de credito seja a melhor opcao. Alem da flutuacao cambial, o banco emissor usa uma conversao PROXIMA a do turismo, no entanto, ele define a taxa como quer. Por exemplo o banco itau, cuja taxa eh parecida com a do turismo ou um pouco maior. Em compras de valor alto, 0,10 centavos a cada dolar gasto torna-se desproporcional a vantagem do cartao de credito em vista do cartao de debito, onde eh cobrado apenas o iof.
Marcos, as vezes eu fico com a impressão de que tudo depende do perfil do viajante. Tem gente que se sente mais confortável colocando todos os gastos no cartão de crédito, outros já preferem levar uma quantia em dinheiro vivo daqui do Brasil mesmo, outros ainda vão continuar levando o VTM…
Acho que vale também conferir as cotações e vantagens oferecidas por vários bancos. Quem sabe daqui pra frente não surgem promoções melhores do que a do nosso banco?