Faz uns anos que a história do aumento de IOF começou a fazer as pessoas consideraram outras formas de pagamento numa viagem para o exterior, mas notei que ainda existem dúvidas sobre como usar o cartão de débito internacional do seu banco.
Mas Fred, é possível usar meu cartão de banco para fazer compras e saques no exterior?
Sim! E, em tempos de câmbio instável, essa pode ser uma maneira de evitar a variação cambial inerente do cartão de crédito.
Como usar o cartão de débito internacional?
Sem entrar no mérito de discutir as várias formas de fazer compras internacionais – o Ricardo Freire fez um ótimo post explicando cada uma delas no Viaje na Viagem -, vou explicar como usar o cartão de débito internacional e também, antes de tudo, como saber se ele é internacional.
Como descobrir se o cartão de débito do seu banco é internacional?
Olhe atrás do seu cartão e veja se os símbolos da Cirrus ou Plus estão lá.
Se sim, é praticamente certo que ele pode ser usado internacionalmente. Mas como ninguém quer ter surpresas, ligue também para seu gerente de banco e confirme.
Quais as vantagens de usar o cartão de débito internacional no exterior? E as desvantagens?
O governo resolveu igualar o IOF do cartão de débito internacional e do cartão de crédito, tirando uma das grandes vantagens que o débito tinha sobre o crédito. Ou seja, ambos hoje cobram 6,38% de IOF (veja mais detalhes sobre o IOF aqui), mas mesmo assim, ainda há pontos positivos para utilização dessa função. Vamos lá!
Vantagens
Cotação do dólar utilizada na conversão
No cartão de débito internacional, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura como ocorre com o crédito. Em tempos de dólar instável, a chance de ter sustos com variação cambial é menor quando usamos o cartão de débito internacional.
Fazer saques e compras com débito direto da sua conta
Isso evita a necessidade de levar muito dinheiro vivo.
Claro, existem taxas que seu banco pode cobrar pelos saques e o valor do dólar (incluindo a diferença de IOF) costuma ficar em torno de 3% a mais que se levasse moeda estrangeira. Então pense bem se essa segurança extra vale a pena pelo “custo” a mais. Eu, particularmente, prefiro a segurança.
Leia também:
Desvantagens
Limite de gastos que é relativamente baixo
O limite para o uso do cartão de débito internacional costuma ser baixo para compras grandes, mas suficiente para gastos do dia a dia. Em alguns casos, seu gerente pode aumentar esses limites.
Há cobrança de taxas pelo seu banco e às vezes pelo caixa eletrônico internacional
Converse com seu gerente para saber se seu banco cobra taxas extras pelo uso do cartão de débito internacional, tanto para saques (mais comum), quanto para compras (mais raro).
Como usar o cartão de débito internacional?
Agora que você já sabe que seu cartão de débito é internacional, o próximo passo é habilitá-lo para utilização fora do Brasil (por questões de segurança, ele é bloqueado para esse tipo de utilização).
Dependendo do seu banco ou sua conta, você poderá fazer essa liberação, que também é chamada de aviso viagem, pela internet, pelo caixa eletrônico ou somente com seu gerente. Uma coisa é certa, você deverá informar os países e o período da viagem.
Cartão de débito internacional liberado, basta proceder nas compras nas lojas exatamente como no Brasil. Simples assim!
Para saques,procure um caixa eletrônico com os símbolos da Cirrus ou Plus e realize os saques seguindo as instruções da tela – geralmente elas aparecem em inglês.
Aqui temos um detalhe para clientes que utilizam senhas de 6 dígitos para saques: se seu banco pede os seus dígitos para realizar saques (como o Itaú), pode ser que seja necessário digitar a senha completa também quando fizer saques no exterior.
Pegadinhas ao utilizar o cartão de débito internacional
Cartões múltiplos
Quando débito e crédito estão no mesmo cartão, você precisa ficar atento ao fazer compras, pois normalmente a opção padrão é a de crédito. Peça sempre que utilizem a versão débito quando fizer um pagamento ou escolha essa opção ao fazer um saque no caixa eletrônico.
Entretanto, a maioria das pessoas que utilizou esses cartões múltiplos no exterior comentou que, mesmo conferindo a opção débito, todas as compras e saques foram processadas como crédito.
Por isso nós indicamos que você peça um cartão de débito exclusivo se pretende utilizar essa função no exterior, evitando dores de cabeça e gastos extras.
Taxas cobradas pelos bancos
Cuidado também com as taxas cobradas pelo seu banco para a utilização da função débito. No Itaú eu não pago taxas sobre despesas no débito, mas pago quase R$20 por saque. Já no Banco do Brasil, eles cobram 2,5% de taxas em cima de qualquer transação (compras no débito ou saque internacional) além de cobrarem um valor fixo sobre os saques. (Esses números podem variar dependendo do seu tipo de conta).
Cuidado com o limite de gastos diários no débito
Cada banco e cada conta tem um limite diferente que pode ser diário ou semanal. E o pior: compras e saques usam o mesmo limite que, além de tudo, é sempre em cotado em real.
Aproveite que você vai ligar para seu gerente para habilitar seu cartão de débito internacional, confirme os limites e taxas cobrados e evite sustos.
Como comprar moeda estrangeira com as melhores taxas?
Nós somos correspondentes cambiais da Confidence e podemos vender qualquer moeda estrangeira oferecida pela marca com toda a segurança que a empresa garante. Nossas taxas são competitivas e o atendimento é personalizado. Tudo para você economizar ao máximo na hora de viajar.
Veja mais detalhes:
Se você costuma usar a função débito internacional nas viagens ou já teve problemas ao utilizar seu cartão múltiplo (débito e crédito no mesmo cartão) no exterior, por favor, compartilhar com a gente sua experiência!
Adorei as dicas! Eu sou a pessoa mais dãããrd do mundo tratando-se de cotação, contas, dinheiro! O post ajudou muito! Bjs!
Que bom que ajudou dona Sílvia 😀 Eu sou meio "pelinha" mas chega uma hora (demora, mas chega hehehe) que desencano também, afinal quem converte não se diverte 😛
Buenas!!! Muito bom post!! tinha dúvida sobre o iof no saque em debito no exterior e foi solucionada. Sabre o saque e compras em debito posso dizer que é bem difícil sacar e praticamente impossível comprar no débito aqui na Espanha. Estamos vivendo em 4 pessoas aqui, a quase um ano, e no começo tentamos muito, brigamos muito com os gerentes de conta dos bancos, e no fim só conseguimos sacar no BBVA no debito. Parecia piada, iamos ao santander da Espanha, com conta no Santander do Brasil, selecionavamos a opção débito, saia no recibo "debito" e caia na fatura do cartão de credito. Nós digitalizavamos o compravante de saque, estorno……. Enfim isso não é tão facíl, estar bem informado ajuda muito, e com certeza o BBVA da europa é uma banco que funciona bem, sem falar que o limite de saque é 600 euros ao contrario de muitos outros que é 300 euros!
Abração e boa viagem!!!!
Oi Paulo. Obrigado pelos elogios e dicas 🙂
É uma pena não aceitarem saque e pagamento de compras na Espanha 🙁
Seu cartão é de débito e crédito juntos? pq eu li num dos comentários lá no post do Riq que as compras no débito e saques aparecem na fatura do cartão mesmo, mas com as taxas do débito. Mais estranho ainda não poder usar o próprio caixa do Santander para fazer os saques.
Fica aí o aviso para quem tiver conta no Santander.
Ótimo post! Vou encaminhar para vários amigos que estavam com essa dúvida.
Eu *sempre* usei só a função débito e fiz saques nas minhas viagens no exterior. Toda vez que compro (poucos) dólares antes de viajar (só para emergência) ouço a mesma pergunta: "Vai levar só isso?!?!" Hahahaha.
Na viagem para o Chile e Argentina foi muito tranquilo. Levei cartão do Banco do Brasil e do Santander, mas esqueci de desbloquear o do Santander. Para minha surpresa, tentei sacar com o cartão do Santander no Chile e ele já estava desbloqueado para uso no exterior. Quando fui ao México nem me dei ao trabalho de desbloquear e consegui usá-lo lá também.
Usei para compras no débito e para saque (no próprio Santander e no Banco de Chile) em toda a viagem e não tive problemas, até chegar na Argentina e não conseguir de forma alguma sacar no Santander Río, sem contar que o limite de saque era de 500 pesos, contra os 800 do Banco de La Nación (Jan. 2010).
Não tive problema com limites, por que como levei o cartão dos dois bancos (já sabia que havia limite diário), quando um já não sacava mais naquele dia eu sacava da outra conta. 🙂
O Santander me cobrou R$10 por saque tanto na Argentina e Chile, como no saque que fiz em Cancun. Não havia cobrança de taxa em compras no débito.
Em Cancun o mesmo cartão que usei no Chile não passou nem por um decreto na função débito. Tive que sacar no caixa de um banco mexicano que não me lembro o nome para comprar o que eu queria, que na conversão (pergunte sempre o preço em dólares e em pesos) para o real saía R$40 mais barato pagar em pesos do que em dólares.
(eu e minha mania de escrever um post nos comentários, foi mal, rsrs)
Ah! Tinha esquecido. Quando vai fazer o saque aparecem as opções de sacar da conta corrente e do cartão de crédito. Tomar cuidado para não selecionar a opção errada e levar um baita prejuízo sacando do limite do cartão de crédito.
Fala Diego.
Cara, ótimo seu relato 😀 Eu tb faço comentários-posts ehhehe
Minha experiência no Chile foi como a sua, super tranquila, mas é bom saber que essa opção também pode ter seus perrengues como você e o Paulo disseram.
Essa de selecionar a opção é pra quem tem cartão de débito e crédito juntos, não? Eu prefiro tê-los separados para evitar confusão 😛
Ah, e não tem problema comentário-post não, viu 😛
Cara, vc tem certeza que tem q ser a rede Cirrus?
Entrei no site do maestro e vi que eles explicitam la que é a marca lider em rede mundial de débito, que voce pode usar mesmo quando esta fora e tal etc etc
Eles não são a mesma coisa?
abs
Oi Edgar. Obrigado pela visita.
Você tem razão, Maestro também é válido, assim com o Electron. Na verdade, o Maestro está para o Cirrus assim como o Electron está para o Plus.
Mas como no Brasil a gente tem só o Electron e Maestro, se o cartão tiver Cirrus ou Plus é quase certeza de que possa ser habilitado internacionalmente.
O que não quer dizer que lá fora não exista/possa ser usado Maestro ou Electron 🙂
no site abaixo é possível ver que os Maestro e Cirrus são usados e o símbolo deles é parecido com o do master:
https://www.mastercard.us/cardholder-services/atm-…
Mas realmente faltou essa informação no post. Vou atualizar 😀
Ufa! Fico feliz em não ser o único! Hahahaha
Então, pra mim mesmo com o cartão que só tinha a função débito, apareceu a função de saque da função crédito tanto no Chile como na Argentina, México e Panamá (tinha esquecido que usei o cartão pra sacar uns dólares no free shop do Tocumén).
No caso do cartão que só tenha o débito ativado e você errar a opção, blz… nada acontecerá. Só vai aparecer a mensagem de que não é possível sacar, mas se tiver o crédito ativado, pode ser sinônimo de um rombo no orçamento dependendo do valor da saque digno de arrependimento por muuito tempo por não ter prestado atenção, rs.
Abs!
As dicas são ótimas! 😉
Engraçado que liguei para o meu gerente no BB e ele disse que não existia débito internacional, só crédito. Ou seja, as compras teriam de ser feitas em crédito (sem opção de débito) e somente o saque em terminais seria em débito. Fiquei confusa: afinal, quando se habilita o saque em débito já não implica em habilitar compras em débito?!?
Oi Mari.
Estranho isso do seu gerente pois débito internacional existe e eu já usei 😛 Pode ser que a sua conta ou o seu cartão não permitam, mas que existe, existe hehehe
Quanto a habilitar saques e débito, só o seu gerente pode dizer mesmo pois isso depende de cada banco.
Eu tentaria comprar no débito mesmo o gerente falando que não é possível só para testar, pois sou curioso até 😛 Mas tenha em mente que por ele ter dito que não é possível, esse débito pode ter taxas extras cobradas (além das várias que o BB cobra :()
Semana passada fiz saque com meu cartao Real/Santander no caixa do Sberbank em Moscou, me certifiquei que estava escolhendo saque da conta corrente mas mesmo assim veio como saque do crédito na fatura do cartão. Ainda bem que o Santander não cobra juros no saque internacional, mas cobrou no total uns R$ 20 (R$ 8,00 de taxa de saque + 3% do valor). Mesmo assim ainda valeu a pena no final das contas, melhor que comprar espécie. É claro que fiz a reclamacao pra estornar a tarifa.
Oi Leonardo.
Obrigado por nos contar sua experiência. É por essas confusões que eu não tenho cartão de crédito e débito juntos :/
Eu também fiz saques no meu banco e a cotação do dólar foi o turismo (1,69) no mesmo dia q o comercial estava 1,57. Não tive cobrança de taxas por causa do pacote de benefícios que tenho, mas a cotação por si só já não valeria à pena pois mesmo com os 6,38% de IOF do cartão, o dólar pago seria 1,67. De qualquer forma, saiu mais barato que se comprasse na casa de câmbio por causa do IOF ser maior que o do saque internacional.
Até,
Fred Marvila
Pessoal tenho conta no Banco do Brasil e irei para NY, alguém já testou o comprar à débito por lá? Eu fiz a liberação para uso internacional diretamente pelo site do BB será que tenho que informar ao meu banco?
Oi Patricia.
Eu nunca usei o cartão do BB fora do Brasil, mas já vi várias pessoas falando que usaram e que não houve problema. Mas recomendo ligar no seu gerente só para ter certeza de que está habilitado e dos valores das taxas. Eu sempre faço isso, mesmo sabendo que já está habilitado.
Depois nos conte como foi e quanto cobraram de taxa 😉
É isso aí,
Fred Marvila
Olá, Fred! Gostei muito do post, tirou várias dúvidas que eu tinha. Vou para Londres em julho, ficarei um mês lá. É minha primeira viagem internacional. Eu já troquei uma certa quantia de reais por libras em espécie mesmo, pedi um cartão de crédito internacional (por segurança, espero não ter que usá-lo) e tenho um cartão de débito do Bradesco, bandeira Visa, que possui a função Plus. Eu ficava em dúvida se tinha alguma diferença em usar essa função ou um Visa Travel Money (não queria comprar o VTM porque não quero converter mais dinheiro agora, já que tenho uma boa quantia em espécie). Parece que não há diferença no uso, certo? Ele passa como débito normal e o IOF é o mesmo.
Minha dúvida é: como o cartão será o mesmo que uso aqui no Brasil, se alguém depositar dinheiro na minha conta aqui, eu terei acesso a essa nova quantia cenquanto estiver em Londres? Por que isso facilitaria muito minha vida (ainda mais porque estarei de férias e meu salário é debitado nessa conta. Eu receberia e já poderia gastar por lá rs).
Agradeço se souber responder.
Abs!
Oi Carol. Que bom que o post lhe ajudou 🙂
O seu cartão de débito funciona no exterior exatamente como aqui, ou seja, você tem acesso ao dinheiro que estiver na sua conta corrente. A diferença principal é que há um limite diário e um limite semanal que depende de banco pra banco. Portanto você deve entrar em contato com seu gerente para habilitar a função de débito internacional e perguntar sobre os limites e taxas cobrados. No caso da minha conta do Itaú, o limite diário é de +- R$2000,00, que em libras hoje deve dar umas 750 libras. Mas o limite semanal é menor que os R$14000,00 esperados.
O Cartão de débito é muito bom para pequenas compras e imprevistos por causa desse limite. E é muito mais fácil de depositarem mais dinheiro para você caso precise 😛
Um cuidado: as taxas variam bastante de banco pra banco. Alguns cobram o IOF + porcentagem sobre o valor, então é bom conferir com o gerente para não ter surpresas. Para o caso de saque, além das taxas há um valor fixo por saque.
Qualquer dúvida é só perguntar 🙂