Faz uns anos que a história do aumento de IOF começou a fazer as pessoas consideraram outras formas de pagamento numa viagem para o exterior, mas notei que ainda existem dúvidas sobre como usar o cartão de débito internacional do seu banco.
Mas Fred, é possível usar meu cartão de banco para fazer compras e saques no exterior?
Sim! E, em tempos de câmbio instável, essa pode ser uma maneira de evitar a variação cambial inerente do cartão de crédito.
Como usar o cartão de débito internacional?
Sem entrar no mérito de discutir as várias formas de fazer compras internacionais – o Ricardo Freire fez um ótimo post explicando cada uma delas no Viaje na Viagem -, vou explicar como usar o cartão de débito internacional e também, antes de tudo, como saber se ele é internacional.
Como descobrir se o cartão de débito do seu banco é internacional?
Olhe atrás do seu cartão e veja se os símbolos da Cirrus ou Plus estão lá.
Se sim, é praticamente certo que ele pode ser usado internacionalmente. Mas como ninguém quer ter surpresas, ligue também para seu gerente de banco e confirme.
Quais as vantagens de usar o cartão de débito internacional no exterior? E as desvantagens?
O governo resolveu igualar o IOF do cartão de débito internacional e do cartão de crédito, tirando uma das grandes vantagens que o débito tinha sobre o crédito. Ou seja, ambos hoje cobram 6,38% de IOF (veja mais detalhes sobre o IOF aqui), mas mesmo assim, ainda há pontos positivos para utilização dessa função. Vamos lá!
Vantagens
Cotação do dólar utilizada na conversão
No cartão de débito internacional, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura como ocorre com o crédito. Em tempos de dólar instável, a chance de ter sustos com variação cambial é menor quando usamos o cartão de débito internacional.
Fazer saques e compras com débito direto da sua conta
Isso evita a necessidade de levar muito dinheiro vivo.
Claro, existem taxas que seu banco pode cobrar pelos saques e o valor do dólar (incluindo a diferença de IOF) costuma ficar em torno de 3% a mais que se levasse moeda estrangeira. Então pense bem se essa segurança extra vale a pena pelo “custo” a mais. Eu, particularmente, prefiro a segurança.
Leia também:
Desvantagens
Limite de gastos que é relativamente baixo
O limite para o uso do cartão de débito internacional costuma ser baixo para compras grandes, mas suficiente para gastos do dia a dia. Em alguns casos, seu gerente pode aumentar esses limites.
Há cobrança de taxas pelo seu banco e às vezes pelo caixa eletrônico internacional
Converse com seu gerente para saber se seu banco cobra taxas extras pelo uso do cartão de débito internacional, tanto para saques (mais comum), quanto para compras (mais raro).
Como usar o cartão de débito internacional?
Agora que você já sabe que seu cartão de débito é internacional, o próximo passo é habilitá-lo para utilização fora do Brasil (por questões de segurança, ele é bloqueado para esse tipo de utilização).
Dependendo do seu banco ou sua conta, você poderá fazer essa liberação, que também é chamada de aviso viagem, pela internet, pelo caixa eletrônico ou somente com seu gerente. Uma coisa é certa, você deverá informar os países e o período da viagem.
Cartão de débito internacional liberado, basta proceder nas compras nas lojas exatamente como no Brasil. Simples assim!
Para saques,procure um caixa eletrônico com os símbolos da Cirrus ou Plus e realize os saques seguindo as instruções da tela – geralmente elas aparecem em inglês.
Aqui temos um detalhe para clientes que utilizam senhas de 6 dígitos para saques: se seu banco pede os seus dígitos para realizar saques (como o Itaú), pode ser que seja necessário digitar a senha completa também quando fizer saques no exterior.
Pegadinhas ao utilizar o cartão de débito internacional
Cartões múltiplos
Quando débito e crédito estão no mesmo cartão, você precisa ficar atento ao fazer compras, pois normalmente a opção padrão é a de crédito. Peça sempre que utilizem a versão débito quando fizer um pagamento ou escolha essa opção ao fazer um saque no caixa eletrônico.
Entretanto, a maioria das pessoas que utilizou esses cartões múltiplos no exterior comentou que, mesmo conferindo a opção débito, todas as compras e saques foram processadas como crédito.
Por isso nós indicamos que você peça um cartão de débito exclusivo se pretende utilizar essa função no exterior, evitando dores de cabeça e gastos extras.
Taxas cobradas pelos bancos
Cuidado também com as taxas cobradas pelo seu banco para a utilização da função débito. No Itaú eu não pago taxas sobre despesas no débito, mas pago quase R$20 por saque. Já no Banco do Brasil, eles cobram 2,5% de taxas em cima de qualquer transação (compras no débito ou saque internacional) além de cobrarem um valor fixo sobre os saques. (Esses números podem variar dependendo do seu tipo de conta).
Cuidado com o limite de gastos diários no débito
Cada banco e cada conta tem um limite diferente que pode ser diário ou semanal. E o pior: compras e saques usam o mesmo limite que, além de tudo, é sempre em cotado em real.
Aproveite que você vai ligar para seu gerente para habilitar seu cartão de débito internacional, confirme os limites e taxas cobrados e evite sustos.
Como comprar moeda estrangeira com as melhores taxas?
Nós somos correspondentes cambiais da Confidence e podemos vender qualquer moeda estrangeira oferecida pela marca com toda a segurança que a empresa garante. Nossas taxas são competitivas e o atendimento é personalizado. Tudo para você economizar ao máximo na hora de viajar.
Veja mais detalhes:
Se você costuma usar a função débito internacional nas viagens ou já teve problemas ao utilizar seu cartão múltiplo (débito e crédito no mesmo cartão) no exterior, por favor, compartilhar com a gente sua experiência!
Olá Fred, obrigado por postar essas dicas, eu tenho uma duvida, eu li em um blog que para sacar nos caixas eletrônicos na Itália e Alemanha você precisa ter um cartão de debito com senha de apenas 04 dígitos o que no meu caso traria um problema por que a minha C/C é do Itaú e a senha é de 06 dígitos. Você já fez saques nestes países? Quais os melhores bancos para sacar no exterior com cartões do Itaú.
Obrigado!
Oi Adilson.
Saques com o cartão do Itaú eu só fiz no Chile em um caixa eletrônico 24h (rede Cirrus/Maestro). Faz um tempo, mas se não me engano utilizei somente os 4 primeiros dígitos da senha.
Na verdade, pelo que eu entendi dessa senha de 6 dígitos do Itaú, ela só é usada nos caixas eletrônicos e no Internet Banking quando para confirmar um pagamento ou transferência. Eu aconselho que você ligue para seu gerente para confirmar como é feito o saque no exterior e qual senha deve ser usada.
Só lembrando que o Itaú cobra uma quantia fixa por saque, por isso, comprar no débito, sempre que possível, é mais vantajoso que fazer saques pois não há cobrança dessa taxa extra.
Nós sempre levamos uma quantia em dinheiro, mas gastamos no Cartão de Crédito ou Débito sempre que possível. Somente no Chile que eu precisei fazer um saque.
Qualquer dúvida é só falar 🙂
Olál,
Estou indo para Londres no final do ano e a moeda lá são Libras Estrelinas e estou com uma dúvida:
Gostaria de saber como funciona as conversões e a cobrança. Por exemplo:
A moeda do país é convertida diretamente para Reais brasileiros e a partir daí incide IOF ou ela é convertida para dolar, podendo incidir impostos, e depois que ela é convertida para Real ou é o estabelecimento que faz a sua própria conversão para dólar para efetuar a cobrança?
Obrigado,
Mauricio
Oi Mauricio.
Sempre que você compra em moeda estrangeira que não seja o dólar, a moeda é convertida primeiro para dólar e depois se aplicam as taxas e impostos.
Ou seja, se você gastar 100 libras no seu cartão de débito, a seguinte conta será feita:
100 (libras)
x 1,64 (cotação da libra em dólares hoje)
x 0,38% (IOF)
x 2,5% (valor aproximado de taxa de conversão do banco já que cada um cobra um valor)
x 1,57 (cotação do dólar em real hoje)
———————–
TOTAL = 269,77 reais
Como você pode ver, é tudo multiplicação, então não importa a ordem de aplicação das taxas, impostos e conversões.
Às vezes o banco pode cobrar um valor fixo por transação, mas esse valor é adicionano no final do valor acima. Normalmente para compras no débito não há cobrança desse valor fixo, mas isso varia de banco pra banco.
No seu extrato você provavelmente verá um valor já em reais do valor gasto (libra x dolar x real) e outro para a cobrança do IOF (também já em reais). No caso do cartão de crédito, você também vê esses valores separados, mas primeiro em dólares e depois o total em dólares convertido para reais.
Qualquer dúvida, é só perguntar 🙂
Pelo que entendi se comprar no Chile ou na Argentina no crédito pagarei em dolar. Isto não seria desvantagem dependendo do preço da mercadoria em peso?
Oi Ladjane.
Nas conversões nós sempre saímos perdendo, infelizmente. Mas não é assim tão grande a diferença nessas conversões. Se você comprar peso, pagará o câmbio turismo que é mais caro que o comercial (e mais caro que o do cartão de crédito tb), mas não pagará os 6,35% de IOF e sim 0,35%.
Por experiência própria, essa diferença nas duas conversões (Peso > Dólar > Real) não é tão significativa a ponto de influenciar a decisão entre usar Papel Moeda (dinheiro vivo/Visa Travel Money/Traveler Check) ou Cartão de Crédito.
O mesmo vale na questão de usar o Cartão de Débito ou Papel Moeda. Neste caso o que conta é a comodidade. Tudo depende se você se sente mais confortável em levar mais ou menos dinheiro vivo.
Eu sou sempre a favor de levar cartões pela comodidade e possibilidade de acumular milhas, mas sempre tenho uma certa quantia em dinheiro vivo para aquelas horas que ninguém aceita cartão.
Qualquer coisa, é só falar 🙂
Até,
Fred Marvila
Adilson,
eu também sou correntista do Itaú, e tenho aquele cartão multiplo (debito e credito juntos).
Será que terei problemas quando for efetuar as compras na hora do pagamento? Porque se o cara escolher errado, vou pagar mais caro?
você já esteve nesta situação?
abraços
Felipe
Oi Felipe.
Eu não tenho cartões múltiplos justamente para evitar essa confusão 🙂 Mas pela minha experiência própria nos EUA, Espanha e Chile, quando você entrega o cartão, eles geralmente perguntam o que você quer, crédito ou débito, como aqui no Brasil. Por garantia, sempre diga o que você quer ao entregar o cartão.
Quanto aos saques, as máquinas perguntam que tipo de conta você quer usar: Checking (Conta Corrente), Savings (Poupança), Credit Cart (Cartão de Crédito). Para fazer saques, Checking ou Savings são as que você deve escolher.
Espero ter ajudado.
Até,
Fred Marvila
Fred… esse post é muito interessante… e TODOS os viajantes deveriam ler antes de zarpar para algum lugar… hehehe… eu estava muito em dúvida sobre isso, e vc esclareceu bastante… inclusive, minha tia comprou alguma coisa na El Corte na Espanha, e a mulher não perguntou e passou o cartão… dai eu achei estranho quando ela perguntou qual moeda (Real, Euro, Dólar) minha tia gostaria… dai perguntei para minha tia se era CRÉDITO ou DÉBITO q ela estava passando… ela confirmou q era crédito… logo em seguida, fizemos outra compra… e apareceu na telinha para ela escolher… então ela escolheu crédito dessa vez… e o atendente não perguntou qual moeda ela gostaria de pagar… logo, a primeira compra foi no débito e a segunda foi no crédito… 😛 … vivendo e aprendendo, neh…!!!
Abraços… seu post ajudou bastante…!!!
Oi Mário.
Que bom que o post lhe ajudou 😀
Interessante esse detalhe de perguntar a moeda. Eu não tinha conseguido perceber quando perguntam qual moeda e quando nao perguntam. Pelo visto é somente na opção débito.
Obrigado pela informação 🙂
Até,
Fred @marvila
Parabens pelo texto. Estou morando na Escocia no momento com muitas duvidas e problemas em relacao a funcao debito. Ja tentei comprar em duas lojas na funcao debito e me dava a opcao de VisaElectron (meu cartao eh do Itau com dupla funcao/credito e debito) e eu escolhia a funcao debito e a transacao nao era aceita. So consegui passar no credito. Liguei para o banco e eles disseram que esta tudo ok, pois eu ja havia feito os desbloqueios antes de viajar. Agora estou precisando sacar dinheiro no caixa eletronico da minha conta corrente e estou com medo de nao conseguir, pois dizem que nem todos os caixas estao habilitados pra saque em debito. Alguem conhece um banco que eu com certeza conseguirei sacar meu dinheiro? Obrigada
Oi Denise.
Estranho isso de não conseguir usar a função de débito. A única coisa que eu vejo como possível problema é a senha. O seu banco é o Itaú? Se for, você provavelmente tem de usar a senha de 4 dígitos e não de 6 tanto para pagamento como para saque.
Quanto a bancos no exterior, eu não usei nenhum banco específico. Eu só procurava pelos adesivos do visa electron, mastercard, cirrus e plus. Somente uma vez usei um caixa eletronico de banco na Alemanha, nos outros países foram caixas 24h.
Esse cartao de dupla funcao atrapalha bastante nessas horas e, por isso, eu prefiro ter dois cartoes.
Tente ver com seu gerente como fazer saques do cartao de credito, é mais caro e cobram juros, mas para uma emergencia é mais uma opção.
Até,
Fred @marvila
Fred, obrigada pela resposta. Meu medo se concretizou! Tentei sacar o dinheiro em 4 caixas eletronicos e eu selecionava a funcao VISAELECTRON, entrava com a senha de 4 digitos como fui orientada pelo Banco Itau e na tela dizia que o banco nao autorizava meu saque. Cheguei em casa aborrecida, pois nao tinha um centavo e liguei pro Bankfone no Brasil. Passei por 7 atendentes onde o ultimo abriu um chamado de reclamacao e recebi um e-mail me informando para que eu fizesse uma nova tentativa. No dia seguinte tentei em 2 bancos, o primeiro recusou e o outro, pra minha felicidade ou infelicidade, aceitou. Como "gato escaldado tem medo de agua fria", fui confirmar a transacao na minha conta e pra minha surpresa minha conta estava intacta. Ai, liguei de novo e descobri que o dinheiro veio do credito do cartao. Quase tive um filho, imagine os juros disso??? E eu tenho certeza que saquei do Visaelectron. Agora estou conversando com minha gerente "antipatica" por e-mail e tenho que fazer uma carta assinada por mim autorizando o debito em conta corrente pra que eu nao pague juros do cartao. Nossa, estou super aborrecida e estressada. Se eu estivesse ai no Brasil estava na porta do PROCON. Eu me preveni toda antes de vir pra ca, me garantiram que nao haveria problema algum e estou aqui com este abacaxi num jogo de empurra danado. Detalhe: minha conta eh do Itau Personnalite e pago uma nota preta todo mes de taxa da conta. Eh ou nao eh pra ficar aborrecida? Depois te conto que fim deu esta novela. Obrigada mais uma vez. Abcs
Nossa, Denise!
Que confusão. Essa de você ter de fazer uma carta para cobrarem da sua conta e não do cartão mesmo estando viajando é incrível 🙁 Pelo menos você conseguiu sacar o dinheiro para alguma emergência.
E o Itaú Personnalité não era para ser assim tão chato.
Fico no aguardo do desfecho e espero que dê tudo certo pra vc!
Até,
Fred @marvila
Denise,
Mas que baita dor de cabeça, não é mesmo?
Também estou torcendo para que o seu caso resolva rapidinho e que dê tudo certo 😉
Fred estou indo para Espanha, e tbm sou cliente Itaú, e queria saber se lá na Espanha acho facil essa rede Plus da Visa, o meu cartão é Multiuso Internacional (credito e debito), queria saber se vou ter facilidade para fazer a compra no debito na Espanha! Não queria levar em dinheiro vivo, pois é uma quantia considera pra mim elevada, POSSO LEVAR E USAR O CARTÃO DEBITO SEM MEDO???
Oi Filipe.
Nós fomos para a Espanha ano passado e a maioria dos lugares aceitava cartão de crédito. Normalmente, se o lugar aceita cartão de crédito, ele também aceita cartão de débito. Como o seu caso os dois tipos estão em um cartão só, você tem de avisar ao caixa que quer usar o débito, pois alguns lugares não perguntam.
Pode levar o cartão de débito que ele funcionará na maioria dos lugares na Espanha (nas cidades maiores pelo menos).
Para saque, a coisa muda um pouco pois sendo seu cartão múltiplo (débito e crédito juntos) você pode ter algum estresse como a Denise aí em cima. Ela teve/está tendo vários problemas para sacar dinheiro com o cartão múltiplo do Itaú na Escócia, pois em vez de sacarem da conta corrente, o dinheiro foi sacado do cartão de crédito. Dê uma lida nos relatos dela, pois pode lhe ajudar.
Agora a dica que eu acho mais importante: Leve SEMPRE dinheiro vivo, cartão de crédito e de débito. Se estiver muito paranóico, algum Travel Money como o Visa Travel Money ou equivalente do Master e Amex. Desta forma você não passa apertos caso uma das outras opções não seja aceita ou dê algum problema. Não precisa ser muito dinheiro vivo, mas você tem de ter como sacar mais caso seja necessário.
Em Munique eu tive de sacar dinheiro num caixa eletrônico pois quase nenhum lugar aceitava cartão de crédito ou somente aceitava a partir de um certo valor. Mesmo no centro histórico da cidade, a maioria das lojinhas e padarias não aceitavam nenhum tipo de cartão.
Para os VTM, eu e algumas pessoas tivemos pequenos contratempos na Espanha, pois nossos cartões não tinham nome. Mas smente em um lugar ele não foi aceito.
Espero ter ajudado 🙂
Eu vou para Portugal primeiramente e depois vamos visitando capelas de cidades pequenas até chegarmos a Madrid, o meu maior medo é que por exemplo eu estou um shopping em Madrid e quero comer e pagar com Cartão debito, ou comprar alguma coisa em Madrid e quero que debita direto na minha conta, estou com medo que não funcione e eu tenha que ir atráz de saque (uma coisa que não queria fazer).
Queria levar metade do dinheiro que tenho em euros e a outra metade deixar na Conta e ir usando sabe, para ocasiões que o cartão não funcionasse usaria os euros.
Fui no Itaú da minha cidade e me informei, ele me disseram que o cartão só dará certo onde a Rede Plus estiver instalada, caso o contrario não funcionara. Não sei o tamanho dessa Plus, se é grande ou não, se está no mundo interio ou não, e se tiver que fazer saque no exterior não vai compensar e também nem quero!
Estou com medo de deixar o dinheiro na conta e não puder usar sabe!
Fala Filipe.
Então, a única coisa 100% certa de ser aceita em qualquer lugar é dinheiro vivo, ainda mais em cidades pequenas. Se fosse nos EUA eu diria q até o zé da esquina aceita cartão, mas na Europa não é bem assim. Portugal e Espanha aceitam cartões em quase todos os lugares, mas não estivemos em cidades muito pequenas para poder afirmar com certeza.
Quanto à rede PLUS da Visa, ela é a maior rede de banco e, segundo o site abaixo, está presente em 200 países com mais de 1,7 milhões de caixas eletrônicos.
https://visa.via.infonow.net/locator/global/jsp/Se…
Nesse site você também pode pesquisar se nas cidadezinhas que você vai existe um caixa eletrônico PLUS caso seja necessário sacar dinheiro em emergências.
Infelizmente eu não tenho como afirmar para você que todos os lugares que você vai aceitarão o cartão de débito. O que eu posso dizer é que, por experiência própria, nas cidades que visitamos na Espanha, a maioria dos lugares aceita cartões. Segundo a dona Sônia, em Portugal também não houve problema em usá-los.
Quanto de dinheiro levar depende muito to tempo que você ficará viajando e do que irá fazer. As igrejas, quando "pagas" não aceitam cartões. Estacionamentos, se estiver de carro, também não aceitam. Lockers para malas só com moedas. E assim vai.
Eu acho que a sua estratégia de levar metade do dinheiro em Euro e a outra na conta é interessante e é o que eu normalmente faço. Mas sempre tenho outras formas de pagamento em mãos, afinal "seguro morreu de velho" 😛
Então ficarei 15 dias entre esses dois paises, vistanto Cordoba, Sevilla e também cidades menores. E como na JMJ (Jornada Mundial da Juventude) vai muita gente, mais de 2 milhões fico com medo de levar muito dinheiro, por acaso perder o dinheiro se acaso levar tudo em dinheiro vivo.
Queria ter uma facilidade e segurança no ato do pagamento. Mas poderia usar o dinheiro nas cidades pequenas e usar cartão quando der para usar.
Fred muuuuito Obrigado, primeira vez que saio do país e só falta o detalhe do dinheiro para estar tudo pronto. Você tirou muuuitas duvidas, e acho que que vou levar metade/metade mesmo, usando o cartão aonde posso usar e deixar o dinheiro para lugares que não aceitam.
VLW mesmo :D:D
Que isso, Filipe, estamos aqui pra ajudar mesmo 🙂
Posso dizer que em Sevilha foi tranquilo usar cartões também. E a cidade é linda, apesar do calor escaldante hehehe
Faz isso mesmo, use o cartão sempre que possível e deixe o dinheiro para quando não tiver opção. Se sobrar dinheiro no último dia, pague contas grandes q você iria pagar com cartão ou gaste tudo no Free Shop 😛 Pq vender os euros por aqui é perder dinheiro 🙁
Espero que sua viagem seja ótima e que você se divirta bastante 😀 Depois conte-nos como foi a sua experiência de viagem e com os cartões 😉