Faz uns anos que a história do aumento de IOF começou a fazer as pessoas consideraram outras formas de pagamento numa viagem para o exterior, mas notei que ainda existem dúvidas sobre como usar o cartão de débito internacional do seu banco.
Mas Fred, é possível usar meu cartão de banco para fazer compras e saques no exterior?
Sim! E, em tempos de câmbio instável, essa pode ser uma maneira de evitar a variação cambial inerente do cartão de crédito.
Como usar o cartão de débito internacional?
Sem entrar no mérito de discutir as várias formas de fazer compras internacionais – o Ricardo Freire fez um ótimo post explicando cada uma delas no Viaje na Viagem -, vou explicar como usar o cartão de débito internacional e também, antes de tudo, como saber se ele é internacional.
Como descobrir se o cartão de débito do seu banco é internacional?
Olhe atrás do seu cartão e veja se os símbolos da Cirrus ou Plus estão lá.
Se sim, é praticamente certo que ele pode ser usado internacionalmente. Mas como ninguém quer ter surpresas, ligue também para seu gerente de banco e confirme.
Quais as vantagens de usar o cartão de débito internacional no exterior? E as desvantagens?
O governo resolveu igualar o IOF do cartão de débito internacional e do cartão de crédito, tirando uma das grandes vantagens que o débito tinha sobre o crédito. Ou seja, ambos hoje cobram 6,38% de IOF (veja mais detalhes sobre o IOF aqui), mas mesmo assim, ainda há pontos positivos para utilização dessa função. Vamos lá!
Vantagens
Cotação do dólar utilizada na conversão
No cartão de débito internacional, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura como ocorre com o crédito. Em tempos de dólar instável, a chance de ter sustos com variação cambial é menor quando usamos o cartão de débito internacional.
Fazer saques e compras com débito direto da sua conta
Isso evita a necessidade de levar muito dinheiro vivo.
Claro, existem taxas que seu banco pode cobrar pelos saques e o valor do dólar (incluindo a diferença de IOF) costuma ficar em torno de 3% a mais que se levasse moeda estrangeira. Então pense bem se essa segurança extra vale a pena pelo “custo” a mais. Eu, particularmente, prefiro a segurança.
Leia também:
Desvantagens
Limite de gastos que é relativamente baixo
O limite para o uso do cartão de débito internacional costuma ser baixo para compras grandes, mas suficiente para gastos do dia a dia. Em alguns casos, seu gerente pode aumentar esses limites.
Há cobrança de taxas pelo seu banco e às vezes pelo caixa eletrônico internacional
Converse com seu gerente para saber se seu banco cobra taxas extras pelo uso do cartão de débito internacional, tanto para saques (mais comum), quanto para compras (mais raro).
Como usar o cartão de débito internacional?
Agora que você já sabe que seu cartão de débito é internacional, o próximo passo é habilitá-lo para utilização fora do Brasil (por questões de segurança, ele é bloqueado para esse tipo de utilização).
Dependendo do seu banco ou sua conta, você poderá fazer essa liberação, que também é chamada de aviso viagem, pela internet, pelo caixa eletrônico ou somente com seu gerente. Uma coisa é certa, você deverá informar os países e o período da viagem.
Cartão de débito internacional liberado, basta proceder nas compras nas lojas exatamente como no Brasil. Simples assim!
Para saques,procure um caixa eletrônico com os símbolos da Cirrus ou Plus e realize os saques seguindo as instruções da tela – geralmente elas aparecem em inglês.
Aqui temos um detalhe para clientes que utilizam senhas de 6 dígitos para saques: se seu banco pede os seus dígitos para realizar saques (como o Itaú), pode ser que seja necessário digitar a senha completa também quando fizer saques no exterior.
Pegadinhas ao utilizar o cartão de débito internacional
Cartões múltiplos
Quando débito e crédito estão no mesmo cartão, você precisa ficar atento ao fazer compras, pois normalmente a opção padrão é a de crédito. Peça sempre que utilizem a versão débito quando fizer um pagamento ou escolha essa opção ao fazer um saque no caixa eletrônico.
Entretanto, a maioria das pessoas que utilizou esses cartões múltiplos no exterior comentou que, mesmo conferindo a opção débito, todas as compras e saques foram processadas como crédito.
Por isso nós indicamos que você peça um cartão de débito exclusivo se pretende utilizar essa função no exterior, evitando dores de cabeça e gastos extras.
Taxas cobradas pelos bancos
Cuidado também com as taxas cobradas pelo seu banco para a utilização da função débito. No Itaú eu não pago taxas sobre despesas no débito, mas pago quase R$20 por saque. Já no Banco do Brasil, eles cobram 2,5% de taxas em cima de qualquer transação (compras no débito ou saque internacional) além de cobrarem um valor fixo sobre os saques. (Esses números podem variar dependendo do seu tipo de conta).
Cuidado com o limite de gastos diários no débito
Cada banco e cada conta tem um limite diferente que pode ser diário ou semanal. E o pior: compras e saques usam o mesmo limite que, além de tudo, é sempre em cotado em real.
Aproveite que você vai ligar para seu gerente para habilitar seu cartão de débito internacional, confirme os limites e taxas cobrados e evite sustos.
Como comprar moeda estrangeira com as melhores taxas?
Nós somos correspondentes cambiais da Confidence e podemos vender qualquer moeda estrangeira oferecida pela marca com toda a segurança que a empresa garante. Nossas taxas são competitivas e o atendimento é personalizado. Tudo para você economizar ao máximo na hora de viajar.
Veja mais detalhes:
Se você costuma usar a função débito internacional nas viagens ou já teve problemas ao utilizar seu cartão múltiplo (débito e crédito no mesmo cartão) no exterior, por favor, compartilhar com a gente sua experiência!
Só consegui fazer saques na função crédito aqui no México, quando olhei meu saldo na internet percebi que não tinha nada constando transações internacionais. Nem saque, nem na fatura do cartão de crédito.
Que estranho Janaine. Será que não virá na próxima fatura? Ou você deu sorte de não cobrarem mesmo? 😛
Cobraram sim na fatura, mas pela internet não da pra acompanhar as transações no exterior
Ah tá. Menos mal que não ficou perdido para chegar de surpresa, mas ruim pq não ficou perdido pra sempre hehehe
Só consegui fazer saques na função crédito aqui no México, minha conta é universitária (crédito e débito), quando olhei meu saldo na internet percebi que não tinha nada constando transações internacionais. Nem saque, nem na fatura do cartão de crédito.
Minha esposa fez compras na Alemanha utilizando um cartão múltiplo do banco do brasil mas que estava com a função credito desabilitada. Apesar de esclarecer sempre que era para usar a função débito, todas as compras foram incluídas no cartão de crédito, que, segundo o gerente, foi habilitado quando foi utilizado… Apesar de não concordar, fui obrigado a arcar com o IOF maior.
Obrigado pelo relato, José.
Esses cartões múltiplos são só dor de cabeça na hora dos saques 🙁 Pouquíssimas pessoas não tem problemas com eles…
Ativei, por telefone a função saque e compra internacional via débito direto em conta. Me foi falado que toda e qualquer compra executada na função débito seria convertida imediatamente para débito em real em minha conta bancária. Assim, teria a vantagem de pagar um menor IOF, já que seria basicamente uma operação de compra de moeda e não uso de cartão de crédito e a conversão de dólar para real é melhor que a Turismo adotada pelo cartão de crédito. Isso é coisa simples, que o Itaú fala que faz e bancos como o Banco do Brasil realmente fazem.
Quando retorno de viagem e confiro a minha fatura, vejo que minhas compras caíram na função crédito.
Pois é, Danilo 🙁 Isso é o que eu sempre tenho ouvido falar de quem tem cartão múltiplo. Mas você pode recorrer com seu gerente, porque se vc fez saques ou pagamentos no débito, ele deveria ter cobrado no débito. Alguns leitores conseguiram o extorno pelo menos da diferença de IOF e taxas que possam ter sido combradas.
Fujam do Global Travel (Amex) Até que aceitam bem. O problema é a tal da recarga qdo vc precisa de mais dinheiro. O sistema é ineficiente. Prefiram Visa ou MasterCard. Estou no Caribe passando apuros. Vou ter que apelar para o Visa Função credito nos EUA. Tomara q funcione.
Corrigindo… * DÉBITO
Obrigado pelo relato Miqueias. Eu não sou muito fã de cartões de débito pré-pago, mas imaginei que fosse fácil recarregar. Pelo visto não é assim com o Global Travel 🙁
Cara, o meu é vinculado ao itaú e consigo recarregar direto no site deles… muito bom por sinal…
Obrigado pela dica Thiago. Imagino que cada banco/casa de câmbio tenha a sua maneira de recarregar. É bom saber que a do Itaú é fácil.
Olá gostaria de saber tenho um cartão ele é só debito de poupança e ele tem a bandeira mastercard internacional e atras dele esta a do cirrus e pretendo efetuar uma compra em um site americano o adventures in wonderland que vende vips para shows quero comprar o da demi lovato para sp gostaria de saber se eu ligar eu consigo habilitar ele e eu consigo comprar o pacote de vips no debito no site ?OBRIGADA SE PODER ME RESPONDER!!!!
Oi Vanessa.
Infelizmente pouquíssimos sites aceitam cartão de débito para pagamento aqui no brasil. no exterior então são menos ainda (se é que existe algum que aceita :/) Então provavelmente você não conseguirá comprar com seu cartão de débito 🙁
esqueci de colocar a opcao mais se poder me mandar um email m respondendo agradeço!!!
ola, tenho cartão de débito internacional itau, nunca usei, quero desbloquear pra comprar algumas coisinhas pro meu bebe que logo chegar. Tenho que desbloquear o cartão internacional e gostaria de saber se é cobrado alguma taxa para uso do mesmo, assim como na conta corrente normal. Obrigado
Oi Kelly.
Isso depende do seu banco. Para compras no débito normalmente não há taxas extras além do IOF de 6,38% agora (veja o post abaixo), mas cada banco decide o que cobrar 🙁 Quando usei no itaú eu não paguei taxas extras, apenas nos saques, mas os tipos de conta também podem influenciar. Por isso a melhor maneira é ligar no seu gerente e perguntar 🙂
Novo aumento do IOF: Cartões de débito, pré-pagos e saques foram afetados 🙁
Olá! Estou em Madrid e não havia ddesbloqueado meu ourocard, porém consegui realizar dois saques com intervalo de dois dias entre eles. Ja se passaram dois dia do ultimo saque porém não estou mais conseguindo. Alguém sabe o que pode estar acontecendo?
Oi Thaís. Provavelmente seu cartão foi bloqueado. Já tive algo parecido com um dos meus cartões também. E já aconteceu de um cartão não passar num lugar, mas passar em outro logo depois. O melhor é ligar para sua operadora do cartão o quanto antes.
Oi, fui comprar um produto no amazon.com com meu cartão Visa que é de débito e tem o plus atrás e apareceu no meu email isso: We’re writing to let you know that the payment for your order has been declined. The issuing bank may have declined the charge if the name, expiration date, or ZIP Code you entered does not exactly match the bank’s information. O que exatamente pode ter acontecido? Por que pelo que vi preenchi tudo corretamente.
Oi João.
Cara, cartão de débito nenhum funciona em sites no exterior. Talvez os cartões pre-pagos como o Visa Travel Money e Cash Passport funcionem, mas tb não é garantido.