Faz uns anos que a história do aumento de IOF começou a fazer as pessoas consideraram outras formas de pagamento numa viagem para o exterior, mas notei que ainda existem dúvidas sobre como usar o cartão de débito internacional do seu banco.
Mas Fred, é possível usar meu cartão de banco para fazer compras e saques no exterior?
Sim! E, em tempos de câmbio instável, essa pode ser uma maneira de evitar a variação cambial inerente do cartão de crédito.
Como usar o cartão de débito internacional?
Sem entrar no mérito de discutir as várias formas de fazer compras internacionais – o Ricardo Freire fez um ótimo post explicando cada uma delas no Viaje na Viagem -, vou explicar como usar o cartão de débito internacional e também, antes de tudo, como saber se ele é internacional.
Como descobrir se o cartão de débito do seu banco é internacional?
Olhe atrás do seu cartão e veja se os símbolos da Cirrus ou Plus estão lá.
Se sim, é praticamente certo que ele pode ser usado internacionalmente. Mas como ninguém quer ter surpresas, ligue também para seu gerente de banco e confirme.
Quais as vantagens de usar o cartão de débito internacional no exterior? E as desvantagens?
O governo resolveu igualar o IOF do cartão de débito internacional e do cartão de crédito, tirando uma das grandes vantagens que o débito tinha sobre o crédito. Ou seja, ambos hoje cobram 6,38% de IOF (veja mais detalhes sobre o IOF aqui), mas mesmo assim, ainda há pontos positivos para utilização dessa função. Vamos lá!
Vantagens
Cotação do dólar utilizada na conversão
No cartão de débito internacional, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura como ocorre com o crédito. Em tempos de dólar instável, a chance de ter sustos com variação cambial é menor quando usamos o cartão de débito internacional.
Fazer saques e compras com débito direto da sua conta
Isso evita a necessidade de levar muito dinheiro vivo.
Claro, existem taxas que seu banco pode cobrar pelos saques e o valor do dólar (incluindo a diferença de IOF) costuma ficar em torno de 3% a mais que se levasse moeda estrangeira. Então pense bem se essa segurança extra vale a pena pelo “custo” a mais. Eu, particularmente, prefiro a segurança.
Leia também:
Desvantagens
Limite de gastos que é relativamente baixo
O limite para o uso do cartão de débito internacional costuma ser baixo para compras grandes, mas suficiente para gastos do dia a dia. Em alguns casos, seu gerente pode aumentar esses limites.
Há cobrança de taxas pelo seu banco e às vezes pelo caixa eletrônico internacional
Converse com seu gerente para saber se seu banco cobra taxas extras pelo uso do cartão de débito internacional, tanto para saques (mais comum), quanto para compras (mais raro).
Como usar o cartão de débito internacional?
Agora que você já sabe que seu cartão de débito é internacional, o próximo passo é habilitá-lo para utilização fora do Brasil (por questões de segurança, ele é bloqueado para esse tipo de utilização).
Dependendo do seu banco ou sua conta, você poderá fazer essa liberação, que também é chamada de aviso viagem, pela internet, pelo caixa eletrônico ou somente com seu gerente. Uma coisa é certa, você deverá informar os países e o período da viagem.
Cartão de débito internacional liberado, basta proceder nas compras nas lojas exatamente como no Brasil. Simples assim!
Para saques,procure um caixa eletrônico com os símbolos da Cirrus ou Plus e realize os saques seguindo as instruções da tela – geralmente elas aparecem em inglês.
Aqui temos um detalhe para clientes que utilizam senhas de 6 dígitos para saques: se seu banco pede os seus dígitos para realizar saques (como o Itaú), pode ser que seja necessário digitar a senha completa também quando fizer saques no exterior.
Pegadinhas ao utilizar o cartão de débito internacional
Cartões múltiplos
Quando débito e crédito estão no mesmo cartão, você precisa ficar atento ao fazer compras, pois normalmente a opção padrão é a de crédito. Peça sempre que utilizem a versão débito quando fizer um pagamento ou escolha essa opção ao fazer um saque no caixa eletrônico.
Entretanto, a maioria das pessoas que utilizou esses cartões múltiplos no exterior comentou que, mesmo conferindo a opção débito, todas as compras e saques foram processadas como crédito.
Por isso nós indicamos que você peça um cartão de débito exclusivo se pretende utilizar essa função no exterior, evitando dores de cabeça e gastos extras.
Taxas cobradas pelos bancos
Cuidado também com as taxas cobradas pelo seu banco para a utilização da função débito. No Itaú eu não pago taxas sobre despesas no débito, mas pago quase R$20 por saque. Já no Banco do Brasil, eles cobram 2,5% de taxas em cima de qualquer transação (compras no débito ou saque internacional) além de cobrarem um valor fixo sobre os saques. (Esses números podem variar dependendo do seu tipo de conta).
Cuidado com o limite de gastos diários no débito
Cada banco e cada conta tem um limite diferente que pode ser diário ou semanal. E o pior: compras e saques usam o mesmo limite que, além de tudo, é sempre em cotado em real.
Aproveite que você vai ligar para seu gerente para habilitar seu cartão de débito internacional, confirme os limites e taxas cobrados e evite sustos.
Como comprar moeda estrangeira com as melhores taxas?
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Veja mais detalhes:
Se você costuma usar a função débito internacional nas viagens ou já teve problemas ao utilizar seu cartão múltiplo (débito e crédito no mesmo cartão) no exterior, por favor, compartilhar com a gente sua experiência!
Olá Fred,
Acabou o problema para sacar dinheiro no caixa 24 horas . Fui no caixa eletronico do banco do Brasil e lá foram colocadas as bandeiras Mastercard, Visa e Plus ,. Olha, tentei retirar dinheiro no caixa e deu certo.
Acredito que agora o serviço que não é mais feito pelo caixa 24 horas está sendo realizado nos caixas eletronicos. Todos aqueles que tinham o mesmo problema podem se dirigir ao caixa eletronico . Eu fui no BB mas acredito que outros banco possam também ter.
Agradeço sua atenção .
Que bom saber, Carlos.
Foi o que eu havia imaginado mesmo. Os bancos aqui do Brasil já devem estar implementando o sistema de saque internacional.
Eu estou até agora esperando uma resposta da Ouvidoria da TecBan sobre o assunto 🙁 Se algum dia eles me responderem, eu volto aqui com a resposta deles.
Muito boas suas informações. Só tenho uma dúvida. Estou passando um tempo nos USA e usando meu cartão de débito internacional do Itaú. Já usei pra várias compras em lojas e sempre deu certo. Mas quando tento comprar na internet, em sites como Amazon e Ebay, nunca dá certo. A mensagem é que o número do cartão é inválido. O que eu devo fazer em compras online internacional? Porque os números do meu cartão dão inválidos quando eu preencho? Se puder me ajudar agradeço muito. Abraço e parabéns pelo excelente post.
Oi Jorge.
O cartão de débito brasileiro não serve para compras em sites. Nesse caso deve ser usado apenas os cartões de crédito Internacional.
Olá, Fred
Inicialmente, parabéns para você e toda a turma do Sundaycooks. Estarei no Peru em breve e acabei tomando muitas dicas com vocês. Sobre o tema “saque e débito internacionais”, após ler os posts relacionados, fiquei com algumas dúvidas:
1) você sabe o limite de saques em nuevos soles diário nos caixas eletrônicos? Seria S/. 400,00 (acho que li algo sobre isso, não tenho certeza…)?
2) você disse acima que o Banco do Brasil cobra 2,5% por saque ou débito praticado, além de uma taxa fixa por saque. Há quanto tempo atrás você obteve essa informação? Eu fui ao banco essa semana e a gerente, após ligar para alguma central, disse-me que, além do IOF de 0,38%, havia apenas uma taxa de R$ 12,00 por cada saque. Já em relação a débitos internacionais, incidiria apenas o IOF, sem a cobrança de qualquer valor adicional. Se reealmente for como você postou, a situação já muda bastante. Não estou muito seguro de que a informação dela está correta.
Apenas a título de informação aos leitores do blog, eu também liguei para os bancos Santander e Caixa, nas quais eu também tenho conta. No Santander, seria o mesmo esquema do Banco do Brasil, sendo que com a taxa de R$ 15,00 por saque. Já a atendente da Caixa me disse que “o banco não trabalha com saques e débitos internacionais”, o que eu estranhei bastante.
3) quanto custava em média os soles nas casas de cambio (em reais, euros e dolares) na época que você visitou o Peru? Pergunto isso, porque imagino que na hipótese de se precisar pouco dinheiro em espécie, talvez seja mais vantajoso comprar nas casa de cambio locais mesmo…
Obrigado desde já.
Oi André. Que bom que as informações estão lhe ajudando.
1) O limite por saque é tanto do caixa eletrônico que você está usando (cada um tem um limite diferente) e pelo seu banco. O limite dos caixas eletrônicos é por saque e não por dia, mas o limite que seu banco impõe é por dia e pode ser por semana também. Sempre consulte seu banco para ter certeza.
2) A informação é da época do post, mas tenha em mente que essas regras sempre mudam e seu banco e sua gerente são sempre quem tem as informações mais atuais sobre isso. Lembrando também que cada banco e cada tipo de conta pode ter valores diferentes para esses saques. A Caixa econômica realmente tem esses problemas de não saber nada sobre transações internacionais 🙁
3) Eu não cheguei a usar casa de câmbio, então não tenho como lhe dizer quanto custava, sem contar que os preços mudam frequentemente. A melhor ideia é procurar quanto está a cotação no site de algum banco ou mesmo no google (procure por “1 PEN to USD” ou BRL ou EUR) para ter um preço base para quando chegar lá você saber se está muito caro, pq sempre será mais caro nas casas de câmbio.
Para nós foi mais negócio sacar dinheiro, mas é preciso sacar uma quantia razoável por vez para diluir o valor dos saques.
Na verdade é uma dúvida. Ao tentar saque em Buenos Aires, usando Visa Electron do BB, função crédito e débito, a máquina pede uma senha de 4 dígitos, como no BB a senha da conta é 6 digitos perguntei pro atendente do banco (essa ATM estava no banco Itaú) que me informou inserir os 4 últimos dígitos, não deu certo. Ao falar com o BB informaram que eram os quatro primeiros dígitos.Quase bloquiei meu cartão nessa brincadeira. O Ricardo Freire informa ser os 4 primeiros dígitos do cartão. Estou muito confusa, meu dinheiro (peso) tá ficando curto e não encontro nenhum site oficial que possa me ajudar. Você poderia me socorrer ? Desde já agradeço.Abraços.
Oi Elza.
A informação correta é a do banco, sempre. Eu achei estranho a pessoa do Itaú dizer que eram os 4 últimos, pq até nas senhas deles tem de usar os 4 primeiros. Se você está quase sem dinheiro, a única opção é tentar o que o pessoal do próprio BB disse, pois se você não tentar, não tem dinheiro, se tentar pode ser que você consiga sacar 🙂
Outra dica, você pode usar o cartão para pagar coisas no débito também e tentar economizar os poucos pesos q vc tem. Em lojas, principalmente restaurantes, maiores, vc pode tentar pedir para eles trocarem um pouco de peso. Vc pagaria mais caro na conta do débito e eles devolvem a diferença em dinheiro. Não sei se eles aceitam ou quanto cobrariam por isso, mas é uma opção a se tentar.
Espero que lhe ajude.
Olá
Nossa! Seu retorno foi imediato. Agradeço muto pela atenção e suas informações foram valiosas.
Abraços
Disponha, Elza. Sempre que podemos, a gente ajuda 🙂 Só não dá para garantir que seja uma resposta rápida sempre ;P
Estou na China a mais de um ano… Vale lembrar que para a China vc tem que utilizar apenas os 4 primeiros digitos da sua senha, e nao os 6 como no Brasil.
Obrigado pela dica, Heldslaiene 🙂
Eu ja tentei usar meus cartoes multiplos em varios paises das Americas, Asia e Oceania, mas descobri que todas as tentativas foram frustradas. Apesar de no momento da compra ser selecionada a opcao debito, na fatura aparece no credito. Nem nos bancos eles sabem informar, dizem que os cartoes funcionam no debito no exterior. Mas a verdade é que o numero do cartao é de CREDITO, entao voce teria que ter um cartao só de debito para usa-lo no exterior.
Oi Claudia. Obrigado pelo relato. Infelizmente esses cartões multiplos são terríveis numa viagem quando queremos realizar saques 🙁
Sabe que para saques em ATMs nunca tive problemas…consegui em todos os países que visitei.
Estou indo para o Peru e notei que as pessoas tem dificuldades para comprar com cartao de credito. Fiz até um post falando como comprar passagens de trem com o cartao de credito com todos os codigos e etc que eles pedem…( nao achei nada no seu blog especificamente sobre isso).
O problema está mesmo em comprar o ingresso para Machu Picchu, pois a parte do pagamento está em manutencao ha dias.
Vou mandar meu posts para vc, caso o pessoal precise de ajuda.
Obrigada.
https://tripsincriveis.blogspot.com.br/2013/03/como-usar-seu-cartao-de-credito-no-peru.html
Oi Cláudia.
Obrigado pela dica. No caso da Peru Rail, você também pode ligar para eles que eles fazem a reserva para você e lhe enviam um documento por email para que você preencha e envie uma cópia do cartão de crédito e da carteira de identidade, se não me engano, para efetuar a compra. O Bom é que vc pode finalizar a compra até 15 dias antes da data da viagem. Assim dá para ter bastante tempo para decidir se a data está boa antes de finalizar a compra 🙂
Aqui não é bem o post para falar do Peru, mas se algum leitor cair aqui por acaso, o post sobre trens em machu Picchu é este:
https://sundaycooks.com/como-ir-para-machu-picchu/
Olá,
gostaria de deixar registrado que viajei em fevereiro de 2012 para o Chile (Santiago, Pucon, Valparaiso e Vina del Mar) e tentei fazer inúmeras operações de DÉBITO internacional.
No entanto, as máquinas deles (estilo as maquininhas ‘Cielo’ da vida) não aceitavam cartão com chip, pois não estava habilitadas! Na época, só aceitavam o cartão com a fita preta magnética em que você ‘passava’ o cartão, e não ‘inseria’.
Com chip só consegui sacar dinheiro de um caixa internacional 24h.
Obrigado pelo relato Aline. Fica aqui registrado para quem estiver indo para esses lugares 🙂
Olá Fred,
Devo está indo aos E.U.A em breve, gostaria de saber se é mais vantajoso comprar dólares aqui no Brasil ou nos US mesmo? Qual o tipo de dólar pra Câmbio lá fora?
Abraço e aguardo retorno!
Estou em Santiago e na minha primeira tentativa pagamento com debito o cartao do Citibank foi recusado. MInha esposa tentou tambem dom o do BB e deu o mesmo.
Oi Pedro.
Não sei porque esse problema, pq sempre funcionou comigo, inclusive no Chile. Imagino que seja pq seus cartões não haviam sido autorizados para o pagamento/saque internacional, não? Pq mesmo sendo um cartão internacional, é preciso falar com seu gerente para que ele autorize a utilização no exterior.
Oi Raniery.
Você dificilmente conseguirá trocar reais por dólar nos EUA (talvez na Flórida ou NY, mas não é garantido). Agora, se vc sacar dólares lá para trazer para cá como uma reserva para a próxima viagem, pode ser mais vantajoso, porque alguns bancos fazem uma cotação menor que o dólar turismo (era melhor no passado, hoje elas são bem próximas do turismo) para os saques e o IOF é o mesmo.
Eu costumo ter uma reserva de 300 dólares para as viagens e pago todo o resto no crédito por lá. Se preciso eu faço saques para completar esses 300 dólares antes de voltar.
Oi Fred, Parabéns pelas dicas, muito informativas.
Estou indo para Espanha e vou ficar 1 mês lá.
Irei levar um cartão de debito internacional habilitado (Mastercard) e um cartão de crédito internacional habilitado (Visa), além de dinheiro.
Gostaria de saber se estas opções que listei estão boas e se não passarei nenhum “aperto”.
E ainda, quais as melhores opões de uso quanto aos dois tipos de cartões (quando é melhor usar um e quando é melhor usar outro)
Geralmente quanto é o limite de saque no debito por dia e semana? este limite vale quando se passa o cartão de debito para compras?
Obrigado.
Oi Vinicius.
Um cartão de débito, um de crédito (com crédito suficiente) e dinheiro deve ser suficiente sim, mas eu levaria pelo menos mais um de crédito, se for possível, caso o outro dê problemas.
Eu gosto de comprar no crédito direto por causa das milhas, mas se seu programa de milhagem não for bom, eu compraria com o débito sempre que possível, pois o IOF é menor e o dólar pode ser um pouco melhor q o crédito tb.
Sobre o limite, isso você deve ver com seu banco, pois cada um tem um limite diferente e podem contar ou não com compras no débito. Lembre-se que alguns bancos tem um limite diário e um semanal, ou seja, se vc em menos de uma semana gastar mais q o limite semanal, mesmo que naquele dia ainda houvesse limite, vc não terá como fazer saques e talvez compras no débito. Por isso é importante ligar no seu gerente do banco para confirmar os valores.
oi fred eh o coca gostaria de saber se eu levar so dolares conssigo trocar facilmente e uma boa cotaçao no peru em todos os lugares ou vou consseguir trocar so em lima essa eh minha grande duvida podes me dar uma dica obrigado
Oi Coca.
Cotação é uma coisa sempre complicada de dizer se é bom ou ruim. No Peru o dólar é melhor que o Real porque eles sempre vão querer trocar soles por reais a 1 para 1 (valor absurdo). Em lima é fácil trocar dólares e em Cusco também (há muitas agências que aceitam pagamentos direto em dólares e que fazem a troca também, sem contar que há um banco grande próximo à plaza de armas.
Nas ruas vc vai encontrar muita gente trocando dólar também, mas eu não aconselho a trocar com eles. Ah, lembrando que as notas devem estar em ótimo estado, ou eles não aceitarão os dólares :/
Em cidades menores é menor a chance de vc conseguir trocar os dólares.