Faz uns anos que a história do aumento de IOF começou a fazer as pessoas consideraram outras formas de pagamento numa viagem para o exterior, mas notei que ainda existem dúvidas sobre como usar o cartão de débito internacional do seu banco.
Mas Fred, é possível usar meu cartão de banco para fazer compras e saques no exterior?
Sim! E, em tempos de câmbio instável, essa pode ser uma maneira de evitar a variação cambial inerente do cartão de crédito.
Como usar o cartão de débito internacional?
Sem entrar no mérito de discutir as várias formas de fazer compras internacionais – o Ricardo Freire fez um ótimo post explicando cada uma delas no Viaje na Viagem -, vou explicar como usar o cartão de débito internacional e também, antes de tudo, como saber se ele é internacional.
Como descobrir se o cartão de débito do seu banco é internacional?
Olhe atrás do seu cartão e veja se os símbolos da Cirrus ou Plus estão lá.
Se sim, é praticamente certo que ele pode ser usado internacionalmente. Mas como ninguém quer ter surpresas, ligue também para seu gerente de banco e confirme.
Quais as vantagens de usar o cartão de débito internacional no exterior? E as desvantagens?
O governo resolveu igualar o IOF do cartão de débito internacional e do cartão de crédito, tirando uma das grandes vantagens que o débito tinha sobre o crédito. Ou seja, ambos hoje cobram 6,38% de IOF (veja mais detalhes sobre o IOF aqui), mas mesmo assim, ainda há pontos positivos para utilização dessa função. Vamos lá!
Vantagens
Cotação do dólar utilizada na conversão
No cartão de débito internacional, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura como ocorre com o crédito. Em tempos de dólar instável, a chance de ter sustos com variação cambial é menor quando usamos o cartão de débito internacional.
Fazer saques e compras com débito direto da sua conta
Isso evita a necessidade de levar muito dinheiro vivo.
Claro, existem taxas que seu banco pode cobrar pelos saques e o valor do dólar (incluindo a diferença de IOF) costuma ficar em torno de 3% a mais que se levasse moeda estrangeira. Então pense bem se essa segurança extra vale a pena pelo “custo” a mais. Eu, particularmente, prefiro a segurança.
Leia também:
Desvantagens
Limite de gastos que é relativamente baixo
O limite para o uso do cartão de débito internacional costuma ser baixo para compras grandes, mas suficiente para gastos do dia a dia. Em alguns casos, seu gerente pode aumentar esses limites.
Há cobrança de taxas pelo seu banco e às vezes pelo caixa eletrônico internacional
Converse com seu gerente para saber se seu banco cobra taxas extras pelo uso do cartão de débito internacional, tanto para saques (mais comum), quanto para compras (mais raro).
Como usar o cartão de débito internacional?
Agora que você já sabe que seu cartão de débito é internacional, o próximo passo é habilitá-lo para utilização fora do Brasil (por questões de segurança, ele é bloqueado para esse tipo de utilização).
Dependendo do seu banco ou sua conta, você poderá fazer essa liberação, que também é chamada de aviso viagem, pela internet, pelo caixa eletrônico ou somente com seu gerente. Uma coisa é certa, você deverá informar os países e o período da viagem.
Cartão de débito internacional liberado, basta proceder nas compras nas lojas exatamente como no Brasil. Simples assim!
Para saques,procure um caixa eletrônico com os símbolos da Cirrus ou Plus e realize os saques seguindo as instruções da tela – geralmente elas aparecem em inglês.
Aqui temos um detalhe para clientes que utilizam senhas de 6 dígitos para saques: se seu banco pede os seus dígitos para realizar saques (como o Itaú), pode ser que seja necessário digitar a senha completa também quando fizer saques no exterior.
Pegadinhas ao utilizar o cartão de débito internacional
Cartões múltiplos
Quando débito e crédito estão no mesmo cartão, você precisa ficar atento ao fazer compras, pois normalmente a opção padrão é a de crédito. Peça sempre que utilizem a versão débito quando fizer um pagamento ou escolha essa opção ao fazer um saque no caixa eletrônico.
Entretanto, a maioria das pessoas que utilizou esses cartões múltiplos no exterior comentou que, mesmo conferindo a opção débito, todas as compras e saques foram processadas como crédito.
Por isso nós indicamos que você peça um cartão de débito exclusivo se pretende utilizar essa função no exterior, evitando dores de cabeça e gastos extras.
Taxas cobradas pelos bancos
Cuidado também com as taxas cobradas pelo seu banco para a utilização da função débito. No Itaú eu não pago taxas sobre despesas no débito, mas pago quase R$20 por saque. Já no Banco do Brasil, eles cobram 2,5% de taxas em cima de qualquer transação (compras no débito ou saque internacional) além de cobrarem um valor fixo sobre os saques. (Esses números podem variar dependendo do seu tipo de conta).
Cuidado com o limite de gastos diários no débito
Cada banco e cada conta tem um limite diferente que pode ser diário ou semanal. E o pior: compras e saques usam o mesmo limite que, além de tudo, é sempre em cotado em real.
Aproveite que você vai ligar para seu gerente para habilitar seu cartão de débito internacional, confirme os limites e taxas cobrados e evite sustos.
Como comprar moeda estrangeira com as melhores taxas?
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Veja mais detalhes:
Se você costuma usar a função débito internacional nas viagens ou já teve problemas ao utilizar seu cartão múltiplo (débito e crédito no mesmo cartão) no exterior, por favor, compartilhar com a gente sua experiência!
Fred… Em alguns países, principalmente América do Sul, não se consegue utilizar a função “débito” dos cartões múltiplos… Os estabelecimentos dizem que a opção padrão é crédito e que nesse tipo de cartão não se permite utilizar o débito; temos que ficar bem atentos a isso… Nesse caso, vale tentar em outro estabelecimento também…
Nesses países, existem dois tipos de débito… as vezes eles tentam de uma forma e não conseguem, pq estão usando a forma “cajera” de alguma coisa… rs… Quando acontecer, ou até antes deles tentarem, diga que quer a opção “Corriente”…
Não usei ainda fora da Am.Sul, vou fazer um teste e depois compartilho… Mas por hora, já utilizei na Argentina, Uruguai, Paraguai, Chile, Peru, Colombia e Venezuela o cartãozinho de débito do banco Santander, aquele que qq pessoa recebe ao abrir uma conta. No meu caso, com a bandeirinha “Cirrus” atrás, por se tratar de um MasterCard…
Vale ressaltar também que em vários desses países não se aceita CNH ou qualquer outro documento que não seja o RG original ou Passaporte como comprovante de identidade para compras no cartão… É isso!
Oi Anderson.
Boa dica essa do corriente. Quem sabe funciona? Mas houve casos em que a pessoa comentou que ficou de olho nas opções do caixa e viu que foi escolhido a opção debit, e mesmo assim foi cobrado do crédito. O que me parece é que no exterior as máquinas não estão reconhecendo a opção débito dos cartões múltiplos. A melhor saída é realmente ter um cartão só de débito 😛
Boa informação a sua, gostaria de saber sobre a Espanha, qual cartão de débito mais usado , Master Card ou Visa, pois uma amiga teve problemas no Mastercard na França e Itália em alguns dos estabelecimentos. Mesmo assim ela disse que foi bom utilizá-lo.
Oi Elaine.
Teoricamente qualquer bandeira serve, mas eu tenho a impressão de que Visa na Europa é mais comum. A questão dos cartões de débito pode nem ser problema da bandeira, mas do próprio estabelecimento, pois também tivemos problemas na Alemanha (no final era problema deles que não aceitavam o cartão de débito, mas não sabiam disso o.O). Se for possível, leve os dois, pois seguro morreu de velho, né? hehehe
Ola!! Antes de viajar para Venezuela, em Puerto La Cruz, fui ao Banco do Brasil e solicitei do meu do meu gerente a liberaçao do cartao Visa Internacional ateh o dia 30 de junho, quando retorno a Boa Vista-RR. Cambiei todo meu dinheiro na fronteira, mas agora estou sem grana e nao sei onde usar o cartao que tem funçao de debito e credito. Ainda bem que guardei o dinheiro da passagem de volta. Voce sabe informar como funciona o uso de cartao na Venezuela? Grata.
Oi Sonia.
Fazer saques internacionais é do mesmo jeito em qualquer país que aceite esse tipo de transação. Você precisa procurar um caixa eletrônico com as marcas “Cirrus ou Visa Electron” e fazer o saque normalmente seguindo as intruções da tela. Eu só não sei lhe garantir que na Venezuela exista caixas assim, mas em todos os outros países que nós visitamos havia e acredito que na Venezuela não seja diferente.
Usei meu cartão de débito Mastercard Multiplo do Personnalite na Itália e o valor aparece na fatura do meu cartão de crédito (e escrito débito), mas cobrando IOF de 6,38%. Não estou entendendo o porque disso. Estou receoso de usar de novo a função débito, pois estão cobrando o IOF errado.
Oi Marcello.
Várias pessoas comentaram que tiveram problemas com os cartões múltiplos como você. Eu chegar no Brasil, fale com seu gerente, pois ele tem de extornar o valor. A dica mesmo é não usar o cartão múltiplo como débito 🙁
Olá Fred! Parabéns pelo post! Muito esclarecedor!!! Já fiz algumas viagens e apenas agora descobri essa possibilidade de usar o cartão de débito! Tenho uma dúvida e se você puder me auxiliar ficarei muito grato: Sei que ao entregar o cartão no caixa de alguma loja onde efetuamos compra (comigo foi sempre assim) eles não perguntam e passam logo no crédito! Existe algum termo que eu deva falar para pedir que as compras sejam realizadas no débito? Seria “Debit Card” mesmo ou há outra maneira?! Pergunto isso pois nunca presenciei o ocorrido e ninguém por aqui sabe.
Desculpe a ignorância.
Grato desde já.
Oi Kléber.
Pode falar debit sem problemas. Eu usei essa opção e foi tranquila, no Chile e Espanha falei “debito” mesmo. Claro que avisar antes é preciso ehehe.
Sö atente para o fato de que usar o cartão múltiplo (aqueles com débito e crédito juntos) pode acarretar problemas, pois várias pessoas relataram que mesmo tendo passado no débito, o dinheiro era cobrado do cartão de crédito :/ Já se forem cartões separados (meu caso), não há esse problema 🙂
Hehe! Valeu Fred! Muito obrigado!
Meus cartões são os mesmos de crédito/débito (juntos). Mas eu vou dizer Debit, debit, debit… várias vezes! kkkkkkkkkk… Só não sei na França como vai ser! Hehehehe…
Obrigado novamente!
De nada, Kléber!
Fique de olho na sua fatura, pq mesmo tendo passado no débito, várias pessoas relataram que foram cobradas no crédito 🙁 Se puder voltar e dizer como foi com você também, eu agradeço 😉
PS: de acordo com o Google Translate, débito é débit em francês 😛 Tão tá na boa ehehe
Anderson, bom dia.
Por acaso, vc saberia me informar se com cartão de débito internacional Mastercard, que eu utilizo para movimentação minha conta no Itaú, eu consigo enviar crédito ou efetivar saques nos “bancos virtuais” Western Union, Payza ou Solid Trust Pay? Desde já, agradeço a colaboração.
Oi Clayton.
Se seu cartão estiver habilitado para saques internacionais, se tiver a marca cirrus ou maestro na parte de trás e se o caixa eletrônico (qualquer banco que seja) tiver a marca cirrus ou maestro, é bem provável que você consiga sim. Já se essa transação for online (saque online? :P), eu já não sei se seria possível.
Fred, parabéns pela postagem, bem esclarecedora. Percebi que você utiliza o cartão do Itau. Eu acabei de voltar da minha agência e o gerente disse que consegue desbloquear a função de débito internacional, mas que eu só conseguirei utilizar o saque, que não é possível fazer compras no débito. Você já teve esse problema? Fiquei com a impressão de que ele estava mal informado.
Abraços, Valério.
Oi Valério.
Posso comentar apenas no meu caso, pois cada conta e gerente de banco tem suas características :/ De qualquer forma, não tive nenhum problema em fazer saques internacionais ou compras no débito com meu cartão do Itaú. Só não sei dizer se isso é específico da minha conta ou se é normal nos cartões de débito internacional e seu gerente é que está desinformado. Tente conversar com ele para ver se isso é por causa do tipo da sua conta ou cartão de débito.
Olá Fred, muito bom seu post… ta me ajudando mesmo. To no Perú e nao consigo sacar dinheiro pelo meu cartao de débito Ourocard internacional (mastercard). O cartão foi habilitado para saques no exterior pela minha conta no bb internet. Segundo o BB isso já é o suficiente para permitir o acesso à conta do exterior… Tive a preocupação de procurar caixas com a marca cirrus, porém nao foi possível realizar o saque em nenhum deles. Não entendo o que possa ter ocorrido…
Oi Danilon.
Estranho vc não conseguir sacar no Peru :/ Já tentou nos caixas eletrônicos com o símbolo da Union Pay? Eu saquei neles, no BCP e na BBVA sem problemas.
Eu falo especificamente sobre isso neste post: https://sundaycooks.com/qual-moeda-levar-para-o-peru/
Tem alguns relatos de pessoas que também tiveram problemas. Se ainda não funcionar, tente ligar para seu gerente, pq deve haver alguma configuração errada no seu cartão 🙁
o mais incrivel é q a agencia nao sabe explicar… liguei inumeras vezes, ja falei com todos os funcionarios, com o gerente e tudo… nada. Apoio Tecnico 0 [zero]
A central de cartoes diz q é um problema q ultrapassa os padroes atuais do banco — 😛 nao sei o q é isso — ou seja me enrolaram geral… vivendo agora por apoio de familiares e amigos [western union] … ja q o cartao de credito ja ta estourado… :/
Palhaçada. Vou demandar quando voltar.
Que estranho Danilon :/ Espero que tenha ocorrido tudo bem na sua viagem. Qualquer coisa conta aqui o que eles disseram ao vivo.
Ola Fred.
Estou agora na Austrália, e tentei usar a função de débito do meu cartão, do Banco do Brasil – Visa – Plus, mas não consegui. Testei na função check e saving, e não consegui em ambas. Nas duas vezes testei com a senha de seis dígitos. Gostaria de saber qual deve ser o procedimento correto para fazer compra no débito, já que acho esta a função mais prática, e queria testar quanto pagarei de Iof mais taxas nesta função, caso seja equivalente ao saque, vou preferir usar a função débit.
Muito obrigado
Oi Marcos.
Você precisa conversar com seu gerente do banco pra ter certeza de que seu cartão está habilitado para saques e compras internacionais. Ele também pode lhe orientar sobre como fazer os saques, pois pode ser que você só precise usar a senha com 4 dígitos. Ele também pode lhe dizer quais as taxas cobradas. O IOF para saques e compras no débito é o mesmo, o que muda são as taxas. No Itaú eu pago 9 reais por saque, mas não pago nada para comprar no débito. Só que isso varia de banco para banco.
Uma dica, se você já usou o banco 24h alguma vez, a senha é a mesma para saques internacionais. No caso do Itaú, eu uso apenas os 4 dígitos e não os 6 (usado apenas nos caixas do Itau).
Olá Fred! tenho lido vários dos seus post, e todos são realmente muito úteis. Estou indo para o Peru e pelas suas dicas entendi que a melhor opção pra mim seria usar a função débito do meu cartão do banco (internacional). Mas meu cartão é múltiplo e já foi dito, exitem casos em que ele apresenta problemas. A minha dúvida é: se eu habilitar apenas a função débito internacional, será que eu me isento desse risco e fico pronto para sacar e pagar coisas com o cartão??
Obs: banco itaú, cartão mastercard
Oi Leonardo. Que bom que o blog está lhe ajudando 🙂
Então, não é para acontecer isso, mas todo mundo que eu conversei teve problema. Se você tiver alguns meses ainda até a viagem, eu sugiro que você peça um cartão separado para crédito e débito ao seu gerente, assim é garantido que funcione. Caso não seja possível, leve este mesmo e, se cobrarem do cartão de crédito, reclame para ter o estorno das taxas e juros. Também pergunte ao seu gerente como exatamente você deve fazer os saques, pois o itaú tem o esquema de 4 ou 6 dígitos na senha que sempre confunde a gente. Assim você tem menos chances de ter algum transtorno maior. Ah, e leve alguns dólares para emergências 🙂
Muito obrigado pela resposta! Fico muito agradecido pela ajuda e parabéns pelo blog!
Grande Abraço.
Disponha 🙂