Faz uns anos que a história do aumento de IOF começou a fazer as pessoas consideraram outras formas de pagamento numa viagem para o exterior, mas notei que ainda existem dúvidas sobre como usar o cartão de débito internacional do seu banco.
Mas Fred, é possível usar meu cartão de banco para fazer compras e saques no exterior?
Sim! E, em tempos de câmbio instável, essa pode ser uma maneira de evitar a variação cambial inerente do cartão de crédito.
Como usar o cartão de débito internacional?
Sem entrar no mérito de discutir as várias formas de fazer compras internacionais – o Ricardo Freire fez um ótimo post explicando cada uma delas no Viaje na Viagem -, vou explicar como usar o cartão de débito internacional e também, antes de tudo, como saber se ele é internacional.
Como descobrir se o cartão de débito do seu banco é internacional?
Olhe atrás do seu cartão e veja se os símbolos da Cirrus ou Plus estão lá.
Se sim, é praticamente certo que ele pode ser usado internacionalmente. Mas como ninguém quer ter surpresas, ligue também para seu gerente de banco e confirme.
Quais as vantagens de usar o cartão de débito internacional no exterior? E as desvantagens?
O governo resolveu igualar o IOF do cartão de débito internacional e do cartão de crédito, tirando uma das grandes vantagens que o débito tinha sobre o crédito. Ou seja, ambos hoje cobram 6,38% de IOF (veja mais detalhes sobre o IOF aqui), mas mesmo assim, ainda há pontos positivos para utilização dessa função. Vamos lá!
Vantagens
Cotação do dólar utilizada na conversão
No cartão de débito internacional, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura como ocorre com o crédito. Em tempos de dólar instável, a chance de ter sustos com variação cambial é menor quando usamos o cartão de débito internacional.
Fazer saques e compras com débito direto da sua conta
Isso evita a necessidade de levar muito dinheiro vivo.
Claro, existem taxas que seu banco pode cobrar pelos saques e o valor do dólar (incluindo a diferença de IOF) costuma ficar em torno de 3% a mais que se levasse moeda estrangeira. Então pense bem se essa segurança extra vale a pena pelo “custo” a mais. Eu, particularmente, prefiro a segurança.
Leia também:
Desvantagens
Limite de gastos que é relativamente baixo
O limite para o uso do cartão de débito internacional costuma ser baixo para compras grandes, mas suficiente para gastos do dia a dia. Em alguns casos, seu gerente pode aumentar esses limites.
Há cobrança de taxas pelo seu banco e às vezes pelo caixa eletrônico internacional
Converse com seu gerente para saber se seu banco cobra taxas extras pelo uso do cartão de débito internacional, tanto para saques (mais comum), quanto para compras (mais raro).
Como usar o cartão de débito internacional?
Agora que você já sabe que seu cartão de débito é internacional, o próximo passo é habilitá-lo para utilização fora do Brasil (por questões de segurança, ele é bloqueado para esse tipo de utilização).
Dependendo do seu banco ou sua conta, você poderá fazer essa liberação, que também é chamada de aviso viagem, pela internet, pelo caixa eletrônico ou somente com seu gerente. Uma coisa é certa, você deverá informar os países e o período da viagem.
Cartão de débito internacional liberado, basta proceder nas compras nas lojas exatamente como no Brasil. Simples assim!
Para saques,procure um caixa eletrônico com os símbolos da Cirrus ou Plus e realize os saques seguindo as instruções da tela – geralmente elas aparecem em inglês.
Aqui temos um detalhe para clientes que utilizam senhas de 6 dígitos para saques: se seu banco pede os seus dígitos para realizar saques (como o Itaú), pode ser que seja necessário digitar a senha completa também quando fizer saques no exterior.
Pegadinhas ao utilizar o cartão de débito internacional
Cartões múltiplos
Quando débito e crédito estão no mesmo cartão, você precisa ficar atento ao fazer compras, pois normalmente a opção padrão é a de crédito. Peça sempre que utilizem a versão débito quando fizer um pagamento ou escolha essa opção ao fazer um saque no caixa eletrônico.
Entretanto, a maioria das pessoas que utilizou esses cartões múltiplos no exterior comentou que, mesmo conferindo a opção débito, todas as compras e saques foram processadas como crédito.
Por isso nós indicamos que você peça um cartão de débito exclusivo se pretende utilizar essa função no exterior, evitando dores de cabeça e gastos extras.
Taxas cobradas pelos bancos
Cuidado também com as taxas cobradas pelo seu banco para a utilização da função débito. No Itaú eu não pago taxas sobre despesas no débito, mas pago quase R$20 por saque. Já no Banco do Brasil, eles cobram 2,5% de taxas em cima de qualquer transação (compras no débito ou saque internacional) além de cobrarem um valor fixo sobre os saques. (Esses números podem variar dependendo do seu tipo de conta).
Cuidado com o limite de gastos diários no débito
Cada banco e cada conta tem um limite diferente que pode ser diário ou semanal. E o pior: compras e saques usam o mesmo limite que, além de tudo, é sempre em cotado em real.
Aproveite que você vai ligar para seu gerente para habilitar seu cartão de débito internacional, confirme os limites e taxas cobrados e evite sustos.
Como comprar moeda estrangeira com as melhores taxas?
Nós somos correspondentes cambiais da Confidence e podemos vender qualquer moeda estrangeira oferecida pela marca com toda a segurança que a empresa garante. Nossas taxas são competitivas e o atendimento é personalizado. Tudo para você economizar ao máximo na hora de viajar.
Veja mais detalhes:
Se você costuma usar a função débito internacional nas viagens ou já teve problemas ao utilizar seu cartão múltiplo (débito e crédito no mesmo cartão) no exterior, por favor, compartilhar com a gente sua experiência!
Oi Fred, boa noite. Como vou pra Europa na próxima semana fiz um VTM ( Cotação Visa) em euros e comprei um pouco em papel moeda, comprei também algumas libras pois vou dar uma passadinha por Londres. Agora te pergunto: Como "esgotei meus reais" mas tenho dólares, se eu fizesse um VTM em dólares pagaria apenas o IOF de 0,38% e estaria isenta da taxa de conversão?
Obrigada, Lucia.
Parabéns pelas postagens, as melhores que encontrei!
Oi Lúcia.
Só agora vi que não havia respondido a sua pergunta ainda. Espero que não seja muito tarde.
Se você fizer um VTM em dólares e gastar em euro, você vai sim pagar a taxa de conversão de Euro para Dólar. O mesmo vale se você fizer um VTM em Euro e gastar na Inglaterra em Libras.
Espero ter ajudado,
Fred Marvila
Boa Tarde, vou emprestar meu cartão função só crédito Santander/Mastercard para meu vizinho fazer compras nos EUA, o cartão é de CHIP funciona lá? Eles pedem documento ou só digitar a senha lá? Obrigado
Oi Gustavo.
Nos EUA nenhum cartão tem chip, então só a tarja magnética é usada. Na maioria dos lugares eles pedem um documento de identificação sim. E, se sua assinatura não bater com a do cartão, eles podem chamar a segurança como você vê nos filmes (mas poucas vezes eu vi alguém conferir a assinatura).
Qualquer dúvida é só falar 🙂
Tenho o cartao itaucard mastercard internacional, e estou em londres e preciso sacar dinheiro da conta corrente, queria saber o custo desse saque, alguem sabe me informar por favor. Se a cotacao do dolar e mais alta, ou se e melhor melhor sacar pelo visa travel money se as taxas sao melhores.
Obrigado,
Oi Mazarelli.
Sacar dinheiro no VTM hoje pode ser mais vantagem com esse dólar que resolveu disparar, mas normalmente a cotação do Itaú é melhor que a do dólar turismo e a taxa de saque, da última vez que olhei eram 9 reais. O VTM tem uma taxa que eles cobram por saque também. Eu não lembro o valor de quando usei (2,5 euros talvez?), mas é compatível com o valor cobrado pelo banco. O problema nesse caso é que há uma conversão de Libra pra USD em que você vai perder dinheiro com certeza (ouvi dizerem que é 3%+- de diferença na hora da conversão).
Em resumo, se você pegou o dolar a R$ 1,70 +-, é mais negócio usar o VTM para fazer saques. Já se você pegou próximo dos R$ 1,90 que está agora, é melhor sacar no cartão de débito do Itaú pois a cotação normalmente é mais próxima do Dólar Comercial.
Qualquer coisa é só falar 🙂
Ola!
Eu estou super chateada com o Banco Itau! Que vergonha e ser brasileira nessas horas!
Tenho tentado usar o meu cartao multiplo (arrependo-me por ter feito o pedido deste cartao) e nao tenho conseguido sacar. Tenho tentado fazer compras online tambem nao consigo. Ligo para o banco nao sabem me informar, ligo para a mastercard tambem nao sabem informar-me! E uma vergonha!
Minha pergunta e: Como fazer saques aqui nos USA e quanto pago?
O que faco quando fizer compras pela internet? Quando de juros irei pagar?
Quando compro pela internet nao tem como eu escolher debito ou credito. Entao o que devo fazer?
O que devo fazer quanto ao sacar dinheiro? Escolho conta corrente (checking) or savings?
Como saberei que eles nao irao sacar do credito em vez do debito?
Estou confusa e super chateada com o Itau Brasil!
Preciso de ajuda!
Obrigada
Oi Rosy.
Cartões múltiplos nunca me agradaram e depois de ouvir as suas e as outras reclamações do pessoal nos comentários, eu tenho certeza de que é mais dor de cabeça que vantagem.
O banco ou a operadora deveriam saber no mínimo o que está acontecendo 🙁
Quando chegar de volta ao Brasil, se ainda estiver em viagem, cancele esse cartão múltiplo e faça a versão separada dele. É bem menos dor de cabeça.
Estou assumindo que seu cartão seja internacional, caso contrário você não conseguirá fazer compras no exterior, pela Internet ou não.
Para fazer saques, você tem de achar os caixas eletronicos como os que eu indico e proceder como se estivesse num banco 24h aqui do Brasil. A taxa depende do seu banco e do pacote de vantagens que vc tem. No Itaú a última vez que olhei eram 9 reais por saque + IOF.
Para fazer compras na Internet você não paga juros. É como uma compra normal no cartão de crédito. Você só pagará juros se não pagar a fatura até o dia do vencimento.
Comprando em sites internacionais, somente a opção cartão de crédito será usada, já que a maioria não aceita débito e, quando aceitam, é só de cartões do país de origem do site.
Ao sacar no exterior, escolha sempre Checking Account. A Savings é, em teoria, sua conta poupança, mas é menos provável que funcione.
Infelizmente, nos cartões múltiplos não há como saver se vão sacar do cartão de crédito ou débito, como o pessoal comentou. Na maioria das vezes o saque vai acabar saindo do cartão de crédito e você terá de brigar com seu gerente para reaver a diferença por causa dos juros cobrados e taxas a mais.
Concordo que o Itaú não esteja dando a devida atenção a você, mas pelo que eu li nos comentários, esse comportamento é normal em todos os bancos 🙁
Qualquer coisa é só falar.
Obrigada Fred!
Fui ao caixa eletronico novamente hoje e nao consegui retirar dinheiro!
O meu cartao e Internacional, porem nao tem as estrelas que o banco pede. Sera que eu nao consigo retirar, comprar pela internet or nas lojas por causa disso?
E uma frustracao!
Obrigada pela resposta.
Rosy
Oi Rosy.
Estranho… O que são as estrelas q vc está falando? São as bandeiras (cirrus, plus, visa electron, etc)?
Se for, não vai funcionar mesmo, pois só nos caixas eletrônicos que tem as mesmas bandeiras do seu cartão é que aceitarão seu cartão.
Já nas lojas não sei por que elas não estão aceitando já que aceitam praticamente todos os cartões (amex, visa e master são certeza).
Será que seu cartão não está bloqueado? Vc usou a senha de 4 ou 6 dígitos?
Fora isso realmente não sei o que pode estar acontecendo 🙁
Pessoal,
Estive na europa em agosto, e sou mais um infelizes que tiveram problemas com a função de Débito dos cartões múltiplos.
Minha gerente do Itaú habilitou a função de débito internacional, e eu tomei o cuidado de solicitar aos atendentes que usassem a função de Débito.
A noite, após a primeira compra, notei que nada havia saído da minha conta corrente, e já desconfiei que a compra havia sido feita no crédito.
Achando que era um erro dos atendentes, passei a acompanhar o menu exibido pelas máquinas de cartão de crédito.
Havia as opções:
VISA CREDIT e
VISA ELECTRON
Eu via o operador escolher a função VISA ELECTRON, que em tese corresponde ao débito, e quando veio minha fatura notei que TUDO foi cobrado no cartão de crédito.
Moral da história, devo ter gasto quase mil reais a mais na minha viagem por conta de IOF e diferença de cotação que o Itaú está me cobrando, por sinal errônea, pois hora falam que usam o dólar comercial, hora o PTAX, seja qual for, as cotações apresentadas não batem com nenhum tipo de dólar, mesmo se considerarmos um ágio de +- 2%
01/9 ( fechamento da fatura ) > dolar adotado = 1,60
15/9 ( vencimento da fatura ) > dolar adotado = 1,77
Não caiam nesta furada de levar cartões múltiplos para o exterior.
Att, Paulo
Oi Paulo.
Pois é, não consegui também nenhuma informação sobre qual cotação do dólar os bancos usam, pois tenho cartões de bancos diferentes que vencem no mesmo dia e em ambos os casos o valor do dólar cobrado é sempre diferente. No meu caso os do Itaú são os que têm a cotação melhor.
E fica a dica, não utilizem cartões múltiplos para saques ou compras no débito no exterior, pois como o Paulo e outras pessoas confirmaram, eles sempre serão cobrados da função crédito 🙁
Srs, não tenho certeza, mas se eu não me engano quem realiza a operação de débito para o Itaú é apenas a Mastercard. Portanto, acredito que qualquer transação operada com VISA serão realizadas operações de crédito.
Um abraço
Gustavo Delfino
Oi Gustavo.
Obrigado pela informação, mas isso me parece estranho, ainda mais se seu cartão é múltiplo com bandeira Visa e Visa Electron/Plus. Mesmo com cartões múltiplios de bandeira Master do Itaú, várias pessoas tiveram problemas. E não é só com o Itaú, Santander e outros bancos também deram problemas.
Mesmo que a informação seja correta, no mínimo os bancos estão dando informações equivocadas, já que eles dizem que é possível fazer compras e saques no débito com o cartão múltiplo seja qual for a bandeira dele.
Na minha opinião, o sistema de compras e saques internacionais é que não está preparado para aceitar cartões múltiplos de outros países, pois não vi ninguém que tenha conseguido fazer saques ou compras no débito com esses cartões 🙁 Além disso, a maioria dos gerentes de banco não está minimamente preparada para dar informações corretas sobre esse assunto.
Por isso eu sempre falo que é melhor ter os cartões de débito e crédito separados para não correr riscos 😛
Se você tiver outras informações sobre isso, por favor nos avise, assim a gente pode analisar e discutir e ajudar futuros viajantes 😀
Até,
Olá
Tenho um cartão Banco do Brasil crédito/débito. Habilitei seu uso no exterior porque viajaria. Estou no Chile, mas para minha surpresa,meu cartão não passa no débito de jeito nenhum. passa apenas no crédito, o que me fará gastar muito mais do que gastaria no débito. no débito eu consigo sacar em ATMs, mas me cobram uma taxa bastante alta.
Um saco.
Oi Karina.
Pois é, parece que nenhum dos cartões múltiplos, de nenhum banco, consegue ficar livre desses problemas :/ E no final a gente acaba pagando o pato por causa do problema deles. Tente conversar com seu gerente quando voltar, pois se há a opção de débito habilitada e ele cobrou tudo do cartão, eles podem tentar resolver, como algumas pessoas conseguiram, mas infelizmente pode demorar um bocado 🙁
Confira se os saques estão realmente saindo da sua conta e não indo para a conta do cartão de crédito, pois várias pessoas relataram esse problema também.
Espero que isso não atrapalhe sua viagem 🙂
Até,
Estou na Espanha e gostaria de receber dinheiro do Brsil, qual a melhor opçao?
Enviar na minha conta poupança Banco do Brasil ou uma transferência usando o código “switt” tenho conta tbm em agência de Espanha.
Aguardo
Obrigada
Oi Elisa.
Eu diria que retirar o dinheiro da conta no Brasil é mais barato que enviá-lo ao seu banco da Espanha, pois as cotações usadas são um pouco melhores nos saques e ainda há a questão de você ter de pagar taxas para enviar o dinheiro e às vezes para recebê-lo. E a transação pode demorar uns 5 dias úteis. Tá certo que nos saques eles geralmente cobram uma taxa também, mas é bem menor que as de envio de dinheiro ao exterior que é em torno de 50 dólares.
A grande questão é se você vai conseguir sacar dinheiro direto da poupança. Eu sempre vejo a opção de “savings account” nos caixas eletrônicos, mas nunca usei para ter certeza.
Outro fato que você precisa ficar atenta é que os saques com cartão de débito tem um limite diário e semanal, então se você precisa de muito dinheiro de uma vez, pode ser que esse limite seja pequeno.
Eu tentaria sacar primeiro da poupança para ver se você consegue e para ter uma ideia do valor das taxas e dólar, daí você consegue decidir melhor se vale mais a pena sacar da conta brasileira ou enviar ao banco espanhol.
Qualquer dúvida é só falar 🙂
Oi Fred! Li no site do meu banco (HSBC premier) que a conversão para saques ou compras na função débito no exterior usam o dólar flutuante do dia do saque? O que esse dólar flutuante? É proximo da cotação do dolar comercial ou turismo?
Obrigada!!
Oi Clivia.
Infelizmente não tenho como lhe dizer o que exatamente é esse dólar flutuante, mas o que imagino é que seja o dólar na hora em que você fizer a compra. Talvez daí o flutuante, já que a cotação varia ao longo do dia.
Também não há como dizer se é mais próximo do dólar Turismo ou Comercial já que cada banco cobra um valor diferente (e acima das cotações que vemos nos jornais) e nem os gerentes sabem explicar. Para não ter sustos, assuma que a cotação é a do dólar Turismo.
Há alguns anos, quando eu estava no Chile, eu fiz várias compras no débito do Itaú e o valor final foi melhor que o do cartão de crédito. Há poucos meses, eu fiz duas compras seguidas no débito de dois bancos diferentes e a cotação também foi diferente entre eles.
Ou seja, nunca saberemos que cotação os bancos usam e no final a gente sempre sai perdendo 🙁
Qualquer dúvida é só falar.
Adorei sua dica Fred!!
Estou querendo ir pra Buenos Aires no começo do ano que vem, e sua dica me ajudou muito a entender o que vale a pena levar!
Obrigada
Cris
Oi Cristiane.
Fico feliz que as dicas tenham lhe ajudado 🙂 Qualquer coisa, estamos aí ;P