Faz uns anos que a história do aumento de IOF começou a fazer as pessoas consideraram outras formas de pagamento numa viagem para o exterior, mas notei que ainda existem dúvidas sobre como usar o cartão de débito internacional do seu banco.
Mas Fred, é possível usar meu cartão de banco para fazer compras e saques no exterior?
Sim! E, em tempos de câmbio instável, essa pode ser uma maneira de evitar a variação cambial inerente do cartão de crédito.
Como usar o cartão de débito internacional?
Sem entrar no mérito de discutir as várias formas de fazer compras internacionais – o Ricardo Freire fez um ótimo post explicando cada uma delas no Viaje na Viagem -, vou explicar como usar o cartão de débito internacional e também, antes de tudo, como saber se ele é internacional.
Como descobrir se o cartão de débito do seu banco é internacional?
Olhe atrás do seu cartão e veja se os símbolos da Cirrus ou Plus estão lá.
Se sim, é praticamente certo que ele pode ser usado internacionalmente. Mas como ninguém quer ter surpresas, ligue também para seu gerente de banco e confirme.
Quais as vantagens de usar o cartão de débito internacional no exterior? E as desvantagens?
O governo resolveu igualar o IOF do cartão de débito internacional e do cartão de crédito, tirando uma das grandes vantagens que o débito tinha sobre o crédito. Ou seja, ambos hoje cobram 6,38% de IOF (veja mais detalhes sobre o IOF aqui), mas mesmo assim, ainda há pontos positivos para utilização dessa função. Vamos lá!
Vantagens
Cotação do dólar utilizada na conversão
No cartão de débito internacional, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura como ocorre com o crédito. Em tempos de dólar instável, a chance de ter sustos com variação cambial é menor quando usamos o cartão de débito internacional.
Fazer saques e compras com débito direto da sua conta
Isso evita a necessidade de levar muito dinheiro vivo.
Claro, existem taxas que seu banco pode cobrar pelos saques e o valor do dólar (incluindo a diferença de IOF) costuma ficar em torno de 3% a mais que se levasse moeda estrangeira. Então pense bem se essa segurança extra vale a pena pelo “custo” a mais. Eu, particularmente, prefiro a segurança.
Leia também:
Desvantagens
Limite de gastos que é relativamente baixo
O limite para o uso do cartão de débito internacional costuma ser baixo para compras grandes, mas suficiente para gastos do dia a dia. Em alguns casos, seu gerente pode aumentar esses limites.
Há cobrança de taxas pelo seu banco e às vezes pelo caixa eletrônico internacional
Converse com seu gerente para saber se seu banco cobra taxas extras pelo uso do cartão de débito internacional, tanto para saques (mais comum), quanto para compras (mais raro).
Como usar o cartão de débito internacional?
Agora que você já sabe que seu cartão de débito é internacional, o próximo passo é habilitá-lo para utilização fora do Brasil (por questões de segurança, ele é bloqueado para esse tipo de utilização).
Dependendo do seu banco ou sua conta, você poderá fazer essa liberação, que também é chamada de aviso viagem, pela internet, pelo caixa eletrônico ou somente com seu gerente. Uma coisa é certa, você deverá informar os países e o período da viagem.
Cartão de débito internacional liberado, basta proceder nas compras nas lojas exatamente como no Brasil. Simples assim!
Para saques,procure um caixa eletrônico com os símbolos da Cirrus ou Plus e realize os saques seguindo as instruções da tela – geralmente elas aparecem em inglês.
Aqui temos um detalhe para clientes que utilizam senhas de 6 dígitos para saques: se seu banco pede os seus dígitos para realizar saques (como o Itaú), pode ser que seja necessário digitar a senha completa também quando fizer saques no exterior.
Pegadinhas ao utilizar o cartão de débito internacional
Cartões múltiplos
Quando débito e crédito estão no mesmo cartão, você precisa ficar atento ao fazer compras, pois normalmente a opção padrão é a de crédito. Peça sempre que utilizem a versão débito quando fizer um pagamento ou escolha essa opção ao fazer um saque no caixa eletrônico.
Entretanto, a maioria das pessoas que utilizou esses cartões múltiplos no exterior comentou que, mesmo conferindo a opção débito, todas as compras e saques foram processadas como crédito.
Por isso nós indicamos que você peça um cartão de débito exclusivo se pretende utilizar essa função no exterior, evitando dores de cabeça e gastos extras.
Taxas cobradas pelos bancos
Cuidado também com as taxas cobradas pelo seu banco para a utilização da função débito. No Itaú eu não pago taxas sobre despesas no débito, mas pago quase R$20 por saque. Já no Banco do Brasil, eles cobram 2,5% de taxas em cima de qualquer transação (compras no débito ou saque internacional) além de cobrarem um valor fixo sobre os saques. (Esses números podem variar dependendo do seu tipo de conta).
Cuidado com o limite de gastos diários no débito
Cada banco e cada conta tem um limite diferente que pode ser diário ou semanal. E o pior: compras e saques usam o mesmo limite que, além de tudo, é sempre em cotado em real.
Aproveite que você vai ligar para seu gerente para habilitar seu cartão de débito internacional, confirme os limites e taxas cobrados e evite sustos.
Como comprar moeda estrangeira com as melhores taxas?
Nós somos correspondentes cambiais da Confidence e podemos vender qualquer moeda estrangeira oferecida pela marca com toda a segurança que a empresa garante. Nossas taxas são competitivas e o atendimento é personalizado. Tudo para você economizar ao máximo na hora de viajar.
Veja mais detalhes:
Se você costuma usar a função débito internacional nas viagens ou já teve problemas ao utilizar seu cartão múltiplo (débito e crédito no mesmo cartão) no exterior, por favor, compartilhar com a gente sua experiência!
Oi Fred, muito boa as informações:
Estou indo para o Chile e com uma duvida cruel em qual moeda levar, o que vc sugere ? Estou levando um pouco de peso chileno, acabei de habilitar o meu cartão de crédito e débito internacional santander, o banco me informou que nao há taxa para utilização de débito, somente 0,38%IOF, será que é só isso mesmo.
Pensei em levar tb, o cartão visa travel money ou o mastercard cash passport, mas tb nao sei se é vantagem, visto que a gente compra aqui em dólar e converte com a cotação do dolar turismo do dia para o peso chileno, são tantas conversões que acredito que acabo perdendo. Porem tb acredito que é mais seguro utilizar cartões do que dinheiro vivo.
Vou ficar no Chile 1 mes.
Obrigada,
Oi Michelli.
Quanto ao imposto do cartão de débito é isso mesmo. A cobrança por utilização depende do banco, então o que seu gerente disse deve ser verdade 😛 Já para saque, é mais provável que seja cobrada uma taxa por saque, por isso você deve perguntar ao seu gerente quanto é e, se for cobrado, deixe para sacar uma quantia maior para diluir o valor do saque 🙂
Eu gosto de levar um pouco de dinheiro, cartão de débito e crédito apenas, mas como você vai ficar 1 mês, é bom ter outras formas de uso caso alguma delas falhe. Então levar um pouco no VTM ou Mastercard Cash Passport é uma boa, até pq levar dinheiro para 1 mes ou 15 dias pode ser demais.
Agora sobre o VTM/Cash Passport, realmente existe o problema da conversão do dólar para pesos chilenos. Acabei de falar numa das casas de câmbio que eu uso e eles disseram que no VTM não tem como colocar peso chileno direto e na conversão você perde em torno de 3 a 5%. Como regra geral, em qualquer conversão a gente sempre perde dinheiro 🙁
Por causa disso, eu levaria uns 2 cartões de créditos de bandeiras diferentes (master e visa de preferência) em vez de levar um cartão e um VTM, pois o IOF do cartão compensa com a diferença de cotação do dólar + a conversão de dólar para peso do VTM.
Se não tiver como levar os dois cartões, então levar um cartão e um VTM é melhor que levar muito dinheiro vivo.
Se você fizer o VTM, lembre de pedir para colocar seu nome no cartão para evitar problemas, pois algumas lojas exigem que o cartão tenha nome para conferirem com seu documento.
Mas por experiência própria em Santiago, eles aceitam cartões em quase todos os lugares. Nesse quesito são bem parecidos com o Brasil, então o que você achar que seria bom por aqui será bom por lá. Eu encontrei vários caixas eletrônicos por lá também.
Claro que cidades menores pode ser um pouco mais difícil de usar cartões, assim como aqui no Brasil.
Espero ter ajudado 🙂
Grande matéria, Fred! Excelenteee!!
Estou indo para o Canadá esta semana e possuo o cartão do Itaú..será que nesse país conseguiria utilizar a função de débito sem problemas?
Penso em comprar um Iphone 4 na Apple Store com o cartão de débito..será que daria certo?
Abraços e obrigado!!!
Oi Pedro.
Cara, se for na loja física da Apple você deve conseguir sim. Já pela internet não deve ser possível.
Ah, e pelo que eu andei pesquisando, o iPhone 4 desbloqueado só está disponível pela Internet :/ Pelo menos nos EUA. A Apple Store do canadá está offline no momento, então não tenho como conferir.
É isso aí 🙂
Fala Fred!
Mais uma vez valeu pela atenção! 😀
Puts espero que no Canadá esteja a venda o Iphone desbloqueado na loja fisica, pois farei intercâmbio para lá daqui há dois dias e ficarei numa casa a menos de 300 metros da Apple Store..rs
Será que é só pela internet mesmo? Ahhh tomará que não..rs
Abraços velhinho!
Fala Pedro.
Até onde eu pude ver é só pela Internet mesmo, mas se você puder confirmar quando chegar lá no Canadá eu agradeço 😛 Ah, e se você puder confirmar o preço caso tiverem seria melhor ainda 😀
Valeu!
Na Italia saques com cartoes de debito funcionam bem (cartao itau uso 6 digitos) o itau cobra uma taxa fixa de 9,00 reais mais o IOF e cai loguinho na sua conta…., tive problemas com o multiplo (itau) os mesmo da Denise…e na volta ao Brasil devolvi e desde entao uso o internacional sem problemas.
Nao gosto dos cartoes multiplo nem quando uso no Brasil!!!
A minha duvida é com relaçao aos limites de saques, quem é que decide? o meu banco/gerente?
Mesmo tendo saldo na conta, e saldos diarios e semanais, nao consigo sacar acima de cerca 2.500,00 dolares….existe um limite mensal????
abraços,
obrigada
Oi Andrea.
Obrigado pelas informações 🙂 Você sabe me dizer quais bancos você usou para fazer saques do Itaú com 6 dígitos? Essa taxa de 9 reais foi a mesma no meu caso no início do ano.
O limite de saque é por banco e, quando liguei no Itaú em Abril, havia um limite diário e semanal. Não me falaram nada sobre mensal. Mas o limite semanal era menor que 7x o limite diário, ou seja, se gastar todo o limite todo dia, você acaba ficando alguns dias sem poder sacar. Ah, e o limite de saque é em Reais, não em dólar, então o limite em moeda estrangeira pode ser menor ainda.
Eu imagino que os gerentes tenham como aumentar esse limite, mas isso também deve depender de banco para banco.
A maneira mais segura de saber quais os limites e taxas é ligar para seu gerente para evitar ter surpresas 🙂
Qualquer dúvida é só falar.
foi o que fiz, liguei para a minha gerente que nao sabia me dizer tais limites…e o que acontecia…
Vou continuar tentando esclarecer o que aconteceu….
Viagei pela Toscana e saquei nos caixas eletronicos do: Monte dei Paschi di Siena, Cassa di Risparmio di Firenze e Cassa di Risparmio di Monteriggioni, sao os que me lembro e em todos com os 6 digitos do meu cartao internacional itau.
Em muitas lojas nao aceitavam cartao de credito, portanto é melhor ter a possibilidade de sacar no debito…
Boa viagem a todos!
Oi Andrea.
Obrigado novamente pelas confirmações. Já atualizei o post 😀
Eu acho o cúmulo um gerente de banco não saber esse tipo de informação. O mínimo que eles deveriam fazer é descobrir e entrar em contato novamente. Eu também tive dificuldades em obter algumas informações com meu banco para outros assuntos 🙁
Tem horas em que a gente acaba descobrindo as informações na pele e, na maioria das vezes, não é bom :/
Depois de muitas pesquisas busquei no Google e achei as suas dicas. Muito bem detalhado, e tirou todas as minhas dúvidas.
Valeu!
Muito obrigado
Oi Tokio.
Obrigado pelos elogios 🙂 Se tiver alguma dúvida é só falar.
Até,
Pode me tirar uma dúvida?
Sou cliente Itaú Uniclass e tenho o cartão de débito internacional mastercard maestr/cirrus.
Consultei no site do meu bando e tenho essa informação sobre limite de compras internacionais:
Compras(1)
Diário Total(3) R$ 2.600,00
Semanal(2) Total(3) R$10.000,00
(1)O valor dos saques e das compras está limitado ao saldo disponível em conta corrente.
(2)Renovável aos Sábados.
(3)Valor correspondente somente às compras efetuadas com chip. Nas compras realizadas com a tarja magnética o limite diário total é R$ 500,00 (disponível R$ 500,00) e o limite semanal total é R$ 700,00 (disponível R$ 700,00).
(4)Sujeito às regras de concessão/renovação de crédito vigentes na data da compra.
Posso considerar o limite maior no EUA? Pois me parece que lá não se usa senha, né?
Se for o menor, não tem como contar com esse limite tão baixo.
Eu tinha que ter perguntado isso ao meu gerente mas viajo segunda e só me atentei pra isso agora…
Oi Milena.
De acordo com as regras do seu banco que você colocou, para os EUA será considerado o limite menor (500 reais diários e 700 semanais) pois lá não se usam cartões com chip (nenhum cartão lá tem chip o.O'').
Então contar somente com seu cartão de débito realmente não é uma boa ideia. Mesmo que o limite fosse alto eu não contaria somente com uma opção de qualquer forma 🙂
Se você não conseguir falar com seu gerente na segunda, tente ligar pra ele durante a viagem para ver se você consegue aumentar esse limite.
Se precisar saber como fazer ligações internacionais, no post Como fazer ligações internacionais baratas no exterior? eu dou mais detalhes e opções.
Qualquer dúvida é só falar,
Oi Fred
Irei aos EUA e tenho dúvidas se um cartão de débito internacional (Santander) funcionaria sem problemas. Aqui são usadas duas senhas nos caixas eletrônicos. Será que é o mesmo procedimento? E se passarmos o limite de tentativas de senha, será que o cartão é bloqueado? Vou em Miami/Orlando, será que tem agencias do Santander por lá?
Obrigado
Orlando
Oi Orlando.
Alguém aí nos comentários ou no twitter disse que não teve problemas ao usar cartões do Santander no exterior, mas qual o procedimento exato, somente seu gerente pode lhe confirmar (às vezes nem eles sabem :()
Mas não se preocupe que não é nenhum bicho de 7 cabeças. Ao colocar o cartão no caixa eletrônico, ele lhe dará as opções disponíveis. A primeira senha deve ser a sua senha principal do cartão (ou a primeira usada). Se não pedir outra senha, então é só ela. Se pedir outra, é só colocar a segunda senha.
Se você errar 3 vezes seu cartão é bloqueado sim (pelo menos deveria), então se errar duas, é melhor não tentar de novo .
Não há agências do Santander nos EUA, mas segundo o side to Santander (agências), Nos EUA, o Sovereign Bank é o equivalente do Santander e, pelo que entendi, pode fazer algumas operações relacionadas à sua conta. Eles têm um localizador de agências e ATMs, mas pelo que eu pude ver, não há agências na Florida.
Eles dizem ter ATMs em muitas CVS/Pharmacy (farmácias encontradas a todo canto nos EUA), então você pode tentar numa CVS pra ver se há caixa eletrônico do Sovereign.
Contudo, com um cartão de débito internacional, você pode, em teoria, sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico que tenha a bandeira do seu cartão, seja do seu banco ou não.
Espero ter ajudado 🙂
Orlando,
Sou cliente do Santander.
Queria saber se você conseguiu fazer a utilização do cartão na função débito em Miami/Orlando.
Estou pretendendo viajar para lá e não estava afim de correr atrás de VTM.
Agradeço pela atenção.
E Fred,
Parabéns pela iniciativa do blog!
Grande abraço
João Pedro
Fred,
Muito obrigado!
Parabens pelo blog!
Acho bom todos colaborarem com qualquer informação sobre viagens. como ideia, mais tópicos envolvendo viagens e as experiências de cada um.
Qualquer nova informação, postarei aqui!
Obrigado pelos elogios, Orlando 🙂
Fique a vontade para dividir suas experiências por aqui 😉
Tive o probelma mencionado em uma viagem ao sudeste asiatico, mesmo fazendo saques utilizando a funcao checking account, acabaram sacando do meu cartao de credito
Somente percebi pois estava checandomeu extrato e nao vi os saques… ai verifiquei o cartao e descobri o problema
reportei a minha gerente personnalite, e depois de 2 meses conseguiram identificar o problema e me reembolsaram
Segundo o que me explicaram é um problema que nem eles sabiam que existiam, pois provavelmente muita gente nao precebe e nao reclama… nao vou entrar no merito se isso é verdade ou nao
mas falaram que normalmente os caixas eletronicos de certos bancos no exterior vao na funcao credito mesmo se voce peça debito…
entao tomem cuidado comseus saques, verifiquem sempre na volta e reclamem!
abs
Oi Vinicius.
Obrigado pelas informações. É realmente estranho que os cartões múltiplos tenham esse problema. Prefiro pensar que é realmente um erro não proposital deles, mas que é muito estranho, isso é.
Até,