Faz uns anos que a história do aumento de IOF começou a fazer as pessoas consideraram outras formas de pagamento numa viagem para o exterior, mas notei que ainda existem dúvidas sobre como usar o cartão de débito internacional do seu banco.
Mas Fred, é possível usar meu cartão de banco para fazer compras e saques no exterior?
Sim! E, em tempos de câmbio instável, essa pode ser uma maneira de evitar a variação cambial inerente do cartão de crédito.
Como usar o cartão de débito internacional?
Sem entrar no mérito de discutir as várias formas de fazer compras internacionais – o Ricardo Freire fez um ótimo post explicando cada uma delas no Viaje na Viagem -, vou explicar como usar o cartão de débito internacional e também, antes de tudo, como saber se ele é internacional.
Como descobrir se o cartão de débito do seu banco é internacional?
Olhe atrás do seu cartão e veja se os símbolos da Cirrus ou Plus estão lá.
Se sim, é praticamente certo que ele pode ser usado internacionalmente. Mas como ninguém quer ter surpresas, ligue também para seu gerente de banco e confirme.
Quais as vantagens de usar o cartão de débito internacional no exterior? E as desvantagens?
O governo resolveu igualar o IOF do cartão de débito internacional e do cartão de crédito, tirando uma das grandes vantagens que o débito tinha sobre o crédito. Ou seja, ambos hoje cobram 6,38% de IOF (veja mais detalhes sobre o IOF aqui), mas mesmo assim, ainda há pontos positivos para utilização dessa função. Vamos lá!
Vantagens
Cotação do dólar utilizada na conversão
No cartão de débito internacional, a cotação do dólar é a do dia da transação (às vezes até do mesmo momento), e não a do pagamento da fatura como ocorre com o crédito. Em tempos de dólar instável, a chance de ter sustos com variação cambial é menor quando usamos o cartão de débito internacional.
Fazer saques e compras com débito direto da sua conta
Isso evita a necessidade de levar muito dinheiro vivo.
Claro, existem taxas que seu banco pode cobrar pelos saques e o valor do dólar (incluindo a diferença de IOF) costuma ficar em torno de 3% a mais que se levasse moeda estrangeira. Então pense bem se essa segurança extra vale a pena pelo “custo” a mais. Eu, particularmente, prefiro a segurança.
Leia também:
Desvantagens
Limite de gastos que é relativamente baixo
O limite para o uso do cartão de débito internacional costuma ser baixo para compras grandes, mas suficiente para gastos do dia a dia. Em alguns casos, seu gerente pode aumentar esses limites.
Há cobrança de taxas pelo seu banco e às vezes pelo caixa eletrônico internacional
Converse com seu gerente para saber se seu banco cobra taxas extras pelo uso do cartão de débito internacional, tanto para saques (mais comum), quanto para compras (mais raro).
Como usar o cartão de débito internacional?
Agora que você já sabe que seu cartão de débito é internacional, o próximo passo é habilitá-lo para utilização fora do Brasil (por questões de segurança, ele é bloqueado para esse tipo de utilização).
Dependendo do seu banco ou sua conta, você poderá fazer essa liberação, que também é chamada de aviso viagem, pela internet, pelo caixa eletrônico ou somente com seu gerente. Uma coisa é certa, você deverá informar os países e o período da viagem.
Cartão de débito internacional liberado, basta proceder nas compras nas lojas exatamente como no Brasil. Simples assim!
Para saques,procure um caixa eletrônico com os símbolos da Cirrus ou Plus e realize os saques seguindo as instruções da tela – geralmente elas aparecem em inglês.
Aqui temos um detalhe para clientes que utilizam senhas de 6 dígitos para saques: se seu banco pede os seus dígitos para realizar saques (como o Itaú), pode ser que seja necessário digitar a senha completa também quando fizer saques no exterior.
Pegadinhas ao utilizar o cartão de débito internacional
Cartões múltiplos
Quando débito e crédito estão no mesmo cartão, você precisa ficar atento ao fazer compras, pois normalmente a opção padrão é a de crédito. Peça sempre que utilizem a versão débito quando fizer um pagamento ou escolha essa opção ao fazer um saque no caixa eletrônico.
Entretanto, a maioria das pessoas que utilizou esses cartões múltiplos no exterior comentou que, mesmo conferindo a opção débito, todas as compras e saques foram processadas como crédito.
Por isso nós indicamos que você peça um cartão de débito exclusivo se pretende utilizar essa função no exterior, evitando dores de cabeça e gastos extras.
Taxas cobradas pelos bancos
Cuidado também com as taxas cobradas pelo seu banco para a utilização da função débito. No Itaú eu não pago taxas sobre despesas no débito, mas pago quase R$20 por saque. Já no Banco do Brasil, eles cobram 2,5% de taxas em cima de qualquer transação (compras no débito ou saque internacional) além de cobrarem um valor fixo sobre os saques. (Esses números podem variar dependendo do seu tipo de conta).
Cuidado com o limite de gastos diários no débito
Cada banco e cada conta tem um limite diferente que pode ser diário ou semanal. E o pior: compras e saques usam o mesmo limite que, além de tudo, é sempre em cotado em real.
Aproveite que você vai ligar para seu gerente para habilitar seu cartão de débito internacional, confirme os limites e taxas cobrados e evite sustos.
Como comprar moeda estrangeira com as melhores taxas?
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Veja mais detalhes:
Se você costuma usar a função débito internacional nas viagens ou já teve problemas ao utilizar seu cartão múltiplo (débito e crédito no mesmo cartão) no exterior, por favor, compartilhar com a gente sua experiência!
outra duvida hoje eu conssigo que cotaçao 1 dolar por quantos soles para ter uma ideia e estar seguro de estar fazendo uma boa troca obrigado desde ja fred
Oi Coca.
cara, de acordo com o google, hoje está a cotacao de 1 dolar = 2.6 soles. A última vez que eu olhei, 1 sol estava 0.8 real.
Olá Fred,
Uma consulta, eu foi transferido para o Perú mas vou receber meu salario desde Brasil, os gastos de qualquer transferencia, taxas, etc vão ser pagos por mim, mi dúvida é, qula seria a melhor opção para retirar meu salario no Perú? Obrigado pela ajuda.
Oi Edward.
A melhor opção é fazer saques direto da sua conta no Brasil e pagar o que der no cartão de crédito ou débito. Transferir para uma conta no Peru não é muito legal pq vc paga no mínimo 50 dólares por transferência, mas se vc resolver fazer muitos saques (há taxas por saque cobrados nos bancos do Brasil e também pelos caixas q vc usar por lá), essa opção pode ser interessante.
Dá uma olhada nesse nosso texto sobre dinheiro no Peru em que falo sobre os saques:
https://sundaycooks.com/qual-moeda-levar-para-o-peru/
Se vc tiver conta no Citibank, eles não cobram por saque efetuado e seus caixas eletrônicos tb não cobram saques dos clientes. Talvez outros bancos internacionais como HSBC também tenham algo assim para os correntistas.
Olá, sabe me dizer porque os caixas eletronicos do banco do brasil com bandeira visa nao estao funcionando e nao temos como fazer saque em contas no exterior?
Oi Carlos.
Eu realmente não sei. Aparentemente era para funcionar depois que os caixas do Banco 24h pararam de aceitar. Pode ser que o Banco 24h tenha voltado a aceitar cartões visa do exterior. Já tentou neles? Tentou também nos caixas de outros bancos? Tente entrar em contato com o banco do brasil e seu banco no exterior também sobre isso.
As caixa Ecban nao voltaram a aceitar. Nelas nem tem bandeira visa, já falei com os gerentes do banco do Brasil onde tb tenho conta, desconhecem o assunto. Fizeram um oficio a diretoria do BB que ainda nao responderam. Tentei outras caixas de outras unidades do BB e nada . I sistema pede todas as informaçoes e quando é a vez de contar as cédulas aparece escrito: Falha na comunicação e logo abaixo em ingles dizendo que o é mal funcionamento do sistema. Quem sabe alguem que aprecia seu blog e tambem passa pelo mesmo problema possa deixar aqui um recado. Agradecido. Carlos
Oi Carlos.
Pois é, poucas pessoas, mesmo dos bancos, entendem de saques internacionais (dentro do Brasil ou no exterior 🙁 ) tente outros bancos que tenham as bandeiras. Quem sabe vc não consegue?
Isto está acontecendo comigo também. A máquina aceitou o cartao por duas vezes e na terceira, nao consegui retirar o dinheiro no caixa do Banco do Brasil de nenhuma agência. Diz:” Falta de comunicaçao com a sua agência.” Alguma sugestao a ser feita?
Agredecida M, Lúcia
Oi Maria Lúcia.
Infelizmente não sei o que pode ser. É preciso entrar em contato com o banco do seu cartão e talvez com o Banco do Brasil, mas esta última nem sempre traz resultados 🙁
valeu,, tirou todas as minhas duvidas!!!;-)
😀
Usei meu cartão de debito internacional em uma viagem para os eua, porém como ele tem uma senha e nao tem a opçao de assinar, eu fiquei na mao em lugares como restaurantes, que nao aceitam esse tipo de cartao. Só valeu a pena para compras e em lojas grandes.
Obrigado pelo relato, Nathalia. Nos EUA eles não tem cartão de chip, então alguns lugares realmente não aceitam :/
Olá Fred. Viajarei para a Itália e passarei um ano no País, será minha primeira viagem internacional então tenho muitas dúvidas, principalmente sobre a questão de transações. Bem, minha primeira dúvida: tenho um cartão de débito/contacorrente internacional do BB, o dinheiro que tenho na minha conta o levo em reais mesmo e lá, no momento do saque, há a conversão em euros (pode ser uma pergunta idiota, mas é minha primeira viagem internacional, releve, rs.) ? Sobre o Visa Travel Money (VTM), você tem algum conhecimento ? indica ? Desde já agradeço pela ajuda e compreensão!
Oi Júlio. É isso mesmo. Ao comprar no débito ou realizar um saque a conversão é feita pelo banco direto na sua conta. O VTM é interessante para quem não tem como usar o cartão de débito, mas com a desvantagem de cobrar o dólar turismo que é, normalmente mais caro que o cobrado direto pelo banco. O uso é basicamente o mesmo do cartão de débito. Se for usar o cartão do banco, converse com o gerente sobre o valor liberado para saques e compras internacionais, pq geralmente são bem baixos.
Boa noite,
vou morar no exterior por 1 ano, e tenho um cartao internacional do banco do brasil
voce saberia me dizer se eu habilitar ele para saques e debito internacional e no meu cartao eu nao habilitei o credito, posso fazer saques no debito sem risco de de ser cobrado no credito( que no caso nao esta habilitado)
Obrigado
Oi Eduardo.
Essa é uma pergunta difícil de responder. Se vc perguntar ao banco, eles irão dizer que não haverá problemas. Em teoria realmente não haverá pq a função crédito está desabilitada, mas já q vc vai ficar tanto tempo fora, eu pediria um novo cartão exclusivo para débito, sem ser múltiplo para evitar possíveis problemas.
adorei as dicas, viajo para o Peru em 2 semanas, as informações foram muito úteis! obrigada!!
os saques com cartao de credito/debito se pode fazer desde aqui direito da conta corrente, minha esposa tem conta corrente do BB e seu cartao e credito/debito, fazemos saques pelo global net porque ela segue recibendo seu salario nesse banco, cada saque tem um costo de 15 soles aqui e 15 reais no bb mas o iof que é mas ou menos 1 dolar, se podem fazer saques maximos de 400 soles, tres saques por dia. Desculpem os erros gramaticais e ortograficos pois sou peruano.
Obrigado pelas informações, Edward 🙂 Lembrando que cada banco (tanto do brasil como do peru) cobra uma taxa diferente.
Cassiana,
Obrigada pelo elogio 🙂 estamos trabalhando bastante para sempre produzir um conteúdo melhor.
Qualquer dúvida, é só falar! Boa viagem 😀
De nada Fred, so para aclarar, o Global net cobra aquí no Perú 14.50 soles por cada saque máximo de 400 soles, e o BB cobra 15 reais por transacao, alem do iof que é mas ou menos 1 dolar todo esto debitado no cartao de debito. Agora todas as transacoes constan na fatura do cartao de crédito, pela internet voce vai ver as transacoes no debito e credito, aparentemente a pessoa pode achar que estao debitando dois vezes , mas nao e asim, em realidad o debito se faz no cartao de debito, e aparece tambem na fatura do cartao de credito mas so como informacao.
Obrigado, Edward.
Bom saber que no BB é assim 🙂